买车按揭计算中利率如何确定？

买车按揭计算中，利率的确定主要有以下这些方面。

常见的，销售说的利息多少厘一般指月利息，像 2 厘就是月利息 0.2%；多少点一般指年利息，3 点就是年利息 3%。利息乘以贷款时间就能得出利息总额。比如 20 万的车，首付 20%即 4 万，贷款本金 16 万。销售说利息 3 点，月供 5000 元，3 年 36 个月共还款 18 万，算出利息 2 万，2 万除以 16 万再除以 3 年，利率约 4.17%，比销售说的 3 点高。

还有长期贷款的情况，像 30 万的车，首付 2 成 6 万，贷款 24 万，利率 4 个点，贷款 5 年，提前还款有违约金。2 年利息 1.92 万，违约金 0.48 万，2 年利息共 2.4 万，算下来 2 年利息约 10%，1 年约 5%，比一般 2 年车贷利息高不少。

贷款利息计算公式是：贷款利息=本金×利率×期限。目前年利率有规定，1 年以内 4.35%，1 至 5 年 4.75%，但实际会有 10%波动。

贷款方式有等额本息和等额本金两种。等额本息还款法是贷款期间每月等额偿还贷款本息，月还款额公式：月还款额=贷款本金×月利率××还款月数/(还款月数-1)。等额本金偿还法是每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月下降，月还款额公式：月还款额=贷款本金/贷款期限月数+×月利率。

购车贷款时间方面，一手购车贷款最长 5 年，二手车贷款最长 3 年。

要注意“零利息”可能暗含附加费用，像手续费，具体数额因地区银行金融政策而异。计算车贷年利息关键在于公式：车贷年利息 = 贷款本金 × 车贷年利率，这俩数值通常在贷款合同注明。不同还款方式对利息计算有影响，等额本息月供计算涉及月利率，公式：每月月供额 = (贷款本金 × (月利率 × (1+月利率)^还款月数)) ÷ ((1+月利率)^还款月数 -1)。贷款利率计算，日利率 = 年利率 /360，月利率 = 年利率 / 12。以建设银行为例，不同期限车贷总费用率不同，1 年期、2 年期和 3 年期分别对应 4%、8%和 12%的总费用率。总之，大家买车按揭算利率时，要多算多比较，别被忽悠了。