新手司机的汽车保险费用计算方法有何不同

新手司机的汽车保险费用计算方法确实与老手有所不同。

首先，交强险方面，家庭自用汽车一年 950 元，企业非营业汽车一年 1000 元，机关非营业汽车一年 950 元，营业出租租赁汽车一年 1800 元。

车损险保费跟车子购置价格、座位数有关，普通家用 5 座车车损险基础保费 593 元，费率 1.5%，一台 128000 元的 5 座家用新车，车损险费用约 1920 元。

商业险计算公式较多。车辆损失险保费＝基本保险费＋本险种保险金额×费率；第三者责任险保费＝固定档次赔偿限额对应的固定保险费；全车盗抢险保费＝车辆实际价值×费率；车上责任险保费＝本险种赔偿限额×费率；不计免赔特约险保费＝（车辆损失险保险费＋第三者责任险保险费）×费率。

第一年之后，出险次数越多、无理由停保，费率会相应走高。交强险如果第一年没有出险，第二年就相应打折，车辆强制保险费用＝基础保费（1＋与道路交通事故相联系的浮动比率）（1＋与交通安全违法行为相联系的浮动比率）。

商业险也会根据一些因素实行浮动费率，第一年出险记录多，汽车第二年保险费会上浮，出险记录少能享受到保费优惠。在费率方面，保险公司的保费计算应按照：商业车险保费=基准纯风险保费/(1-附加费率)。无赔款优待系数、独立核保系数、独立渠道系数都会影响保费。其中，基准纯风险保费和无赔款优待系数费率调整方案参照中国保险行业协会制定的费率基准执行。附加费费率定为 35%。保险公司可以制定的独立核保系数费率调整方案和独立渠道系数费率调整方案，可以在(0.85~1.15)范围内使用。

商业保险又分为主险和附加险。主险包括车损险、第三者责任险、车上人员责任险和盗抢险；附加险常见的有玻璃单独破碎险、不计免赔、划痕险、自燃险、涉水险等。每种保险的基础保费价格计算方式不同，比如车损险价格是购车价格 x1.2%。

另外，投保渠道也影响保费，电话和网上投保优惠最高，大概 20%；直销次之，有 10%；其他方式不打折。

司机的年龄、驾龄、性别也是决定保费的因素，保险公司对驾驶员条件设定的“年龄-驾龄-性别”三维系数更合理。新手司机要掌握车险费率变化，了解清楚汽车保险类型，避免不必要的投保浪费，做到最低成本入险、最大程度获益。