车贷款的利息是如何计算的

车贷款的利息计算方法主要取决于贷款本金、利率、期限和贷款方式。

先说利率，贷款期限在一年以内的，年利率通常为 4.35%；在一年至五年之间的，年利率一般是 4.75%。但这只是基准利率，实际会有 10%的上下波动。比如车价 10 万，贷款三年，若年利率 5.15%，利息就是 15450 元。

贷款方式主要有等额本息和等额本金两种。等额本息还款法是每月等额偿还贷款本息，月还款额公式为：月还款额=贷款本金×月利率××还款月数/(还款月数-1)。等额本金还款法是每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月下降，月还款额计算公式为：月还款额=贷款本金/贷款期限月数+×月利率。

再说贷款期限，政策规定一手购车贷款最长期限为五年，二手车贷款最长期限为三年。但银行考虑汽车贬值和还款风险等因素，一手购车贷款可能 4 年还清，二手购车贷款可能 2 年还清。

最后举例说明，如果买 20 万的车，首付 20%即 4 万，贷款 16 万，贷款 3 年，利息 3 个点，月供 5000 元。3 年 36 个月，共还款 18 万。用 18 万减去 16 万，利息就是 2 万元。2 万除以 16 万再除以 3 年，可得利率约 4.17%。

再比如 10 万元的车，首付 2 万，贷 8 万，月息 800 即 0.8%，期限 36 个月。用 8 万除以 36 个月，得出每月本金 2222 元。8 万乘以 0.8%，每月利息 640 元。本金加利息，每月应还 2862 元。若贷 8 万，每月还 3000 元，36 个月共还 108000 元。用 108000 减去 8 万本金，利息 28000 元。28000 除以 36 得出每月利息约 778 元，再除以 8 万本金，利率约 0.97%。