如何准确计算车贷利率

要准确计算车贷利率，得先明白常见的公式，即汽车贷款利息=贷款金额*年利率*期限。

不过，实际利息会受好些因素影响，像贷款人信用好，利息可能就低些；首付比例高，贷款金额少，利息也会少；赶上优惠活动，也能省利息。

一般银行或金融机构的贷款利率在 4%至 12%之间。比如在中国银行贷款 12 万，3 年还清，年利率 12%，月利率 0.33%，第一个月还款额是(120000÷36)+(120000-0)×0.33%=3729.3 元，这里面利息 396 元，第二个月还款额是(120000÷36)+(120000-3333.3)×0.33%=3718.3 元，利息 385 元，总利息 7319.4 元。

还款方式有等额本息和等额本金。等额本息每月等额偿还贷款本息，月还款额公式是月还款额=贷款本金×月利率××还款月数/(还款月数-1)。等额本金每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月下降，月还款额公式是月还款额=贷款本金/贷款期限月数+×月利率。

而且贷款利率会根据贷款期限变，一年以内年利率 4.35%，一年至五年为 4.75%，这是基准利率，实际有 10%波动。政策规定一手购车贷款最长 5 年，二手车最长 3 年。

想降低车贷利息，可以选常用银行办车贷，利用银行流水降低年化利率；选短点的贷款期限，期限短利率低；选等额本金还款，前期月供高但后期利息少；多付首付少贷款，这样能明显降利息。