贷款买车时银行和汽车金融公司有什么区别？

贷款买车时，银行和汽车金融公司在首付比例、贷款年限、贷款利率等多个方面存在区别。银行大多要求首付车价30%，贷款年限一般3年，利率按银行标准，预期年化利率低，申请手续繁杂，获贷率不高，审批慢，选车范围广，还款方式固定；汽车金融公司首付最低20%，最长可贷5年，贷款利率通常较高，申请手续简便，获贷率高，审批快，选车有限，还款方式灵活。购车者可按需选择。

首先来看看首付比例。银行大多要求首付款是车价的 30% ，这意味着如果您购买一辆价值 20 万元的汽车，那么您需要先支付 6 万元的首付。而汽车金融公司在这方面更为宽松，首付比例最低车价的 20%就行，同样是 20 万元的车，在汽车金融公司贷款，首付只需 4 万元，大大降低了购车的门槛，对于手头资金不太充裕的消费者来说，更具吸引力。

接着说说贷款年限。银行贷款年限一般为 3 年，在这 3 年时间内，您需要按照约定的还款方式和金额按时还款。相比之下，汽车金融公司最长能贷款 5 年，较长的贷款年限使得每月还款压力相对较小，让消费者有更多的资金可以灵活支配，用于日常生活开销或者其他投资。

贷款利率也是一个关键因素。银行按自身规定的利率来执行，预期年化利率相对较低，并且还能根据消费者的诚信资质给予一定的优惠。不过汽车金融公司的贷款利率通常比银行高一些，但是，它们时常会推出免息贷款活动，如果消费者能赶上这样的活动，那就能节省不少利息支出。

再谈谈申请手续。银行的申请手续较为繁杂，需要准备好多证明资料，比如收入证明、身份证明、资产证明等等。若是非本地户籍，还需要担保人，整个流程走下来比较繁琐，这也导致获贷率不高，审批速度较慢。而汽车金融公司首付低、门槛低、手续方便，它们更看重申请人的信用，对资料的要求相对没那么严格，最快当天就能提车，审批速度非常快，通常 1 天就能放款。

在手续费方面，银行除了正常利息外，还需交车价 10%左右的保证金和手续费。汽车金融公司在没有活动时，手续费可能比银行高，但有时会有优惠活动，甚至能免除一些费用。

选车范围上，银行直客式车贷车型选择比较自由，消费者可以随心所欲挑选市场上在售的任何车型。汽车金融公司贷款一般是针对自家车型，这就意味着消费者在选车时会受到一定限制，只能在特定品牌或合作品牌中做出选择。

最后说说还款方式。银行的还款方式相对固定，大多是等额本息或者等额本金等常见方式。而汽车金融公司还款方式更为灵活，它们会根据客户情况制定个性化的还款计划，能更好地满足不同消费者的需求。

综上所述，银行和汽车金融公司在贷款买车时各有特点。银行在利率和选车范围上有优势，而汽车金融公司在首付比例、贷款年限、申请手续和还款方式等方面更为灵活便捷。消费者在贷款买车时，应根据自己的实际情况，如资金状况、购车预算、个人信用等，综合考虑这些因素，谨慎选择适合自己的贷款渠道，从而让购车过程更加顺利和满意。