贷款购车利率是固定的吗

贷款购车利率不是固定的。央行规定，车贷基准利率基本在 6%左右，金融机构能在此基准上一定范围内浮动。

像中国银行，贷款期限一年利率 4%，两年 8%，三年 12%。中国建设银行 1 至 3 年（含 3 年）5.31%，3 至 5 年（含 5 年）5.4%。工行 6 个月以内（含 6 个月）利率 5.60%，6 个月至 1 年（含 1 年）6.00%，1 至 3 年（含 3 年）6.15%，3 至 5 年（含 5 年）6.40%，5 年以上 6.55%。

在北京，四大行车贷利率基本一致，建设银行 1 年期、 2 年期和 3 年期车贷的总费用率分别为 4%、8%和 12%。在上海，工行车贷须有车牌，1 年期总利息率 3.91%，2 年 7.62%，3 年 11.28%。在深圳，建行 1 年期、 2 年期和 3 年期的总利息率分别为 4%、8%和 12%，工行优质客户 1 年期、 2 年期和 3 年期的车贷总利息率分别为 3.58%、7.05%和 10.43%。

6 个月以内（含 6 个月），贷款年利率通常 5.6%；6 个月至 1 年（含 1 年）也是 5.6%；1 到 3 年 6.0%；3 到 5 年 6.0%，5 年以上 6.15%。一般来说，贷款年限在 5 年内的车辆，贷款年利率 0%；5 年以上的车辆，贷款年利率 15%。

车贷利率还受多种因素影响，比如个人征信、贷款机构情况、借款人自身因素等。车贷利率的计算方式和浮动范围因多种因素而异。短期贷款如一年期，年利率可能 3.3%左右，两年期利率上升至 6.6%，三年期可达 9.1%。实际利率会根据申请人信用状况、购车价格及贷款机构政策调整，最低利率通常不低于基准贷款利率。有些情况利率可能高达 4.5 厘，换算成年利率约 5.4%，通过贷款本金乘以年利率再乘以贷款期限计算。参考 LPR 基准，银行通常在此基础上加收 10%，其他金融机构可能加收 15%。个人资质好坏可能进一步影响利率，银行可能最多上浮 24%。汽车金融公司根据个人信用情况浮动利率，通常在 15%到 36%之间。利率 20%以下说明申请人资质较好，反之资质相对较弱。

在选择车贷时，了解个人信用状况及不同机构利率政策至关重要。车贷利率有固定和浮动两种形式。固定利率整个贷款期限内不变，每月还款金额固定，便于预算和计划。浮动利率随市场利率变化调整，每月还款金额可能不同。选择哪种利率形式取决于借款人风险承受能力和对利率走势预期。希望每月还款金额稳定且便于财务规划，选固定利率。对市场利率变化有信心且认为会下降，选浮动利率。