消费贷车贷和传统车贷有哪些本质区别？

消费贷车贷和传统车贷在流程便捷度、交易载体、所有权归属等方面存在本质区别。消费贷车贷如数字人民币汽车消费贷款，流程更便捷，客户可在手机上自助完成多个环节。而传统车贷流程相对复杂。在交易载体上，消费贷车贷以货币为主，传统车贷若涉及融资租赁则以汽车等实物为主。在所有权方面，消费贷车贷交付时所有权转移，传统车贷的融资租赁在租期内所有权归出租人 。

从交易结构来看，二者也有着显著不同。消费贷车贷本质上属于消费信贷，主要是买卖双方基于买卖合同展开，结构相对简单直接。购买方与贷款机构达成借贷协议，从而实现购车目的。然而传统车贷若采用融资租赁模式，那就是三方当事人以及两个合同的复杂结构。出租方、承租方和供应商之间相互关联，通过租赁合同与买卖合同共同构建起完整的交易关系。

在筹资额度上，消费贷车贷一般为购车款的 70%-80%，这意味着消费者需要自己支付一定比例的首付款，剩余部分通过贷款解决。而传统车贷中的融资租赁模式，承租方可以实现 100%融资，在资金紧张的情况下，能够让消费者以较小的资金压力提前使用车辆。

另外，二者在风险和收益层面也有差异。消费贷车贷相对传统车贷中的融资租赁，贷款回收可能面临更大困难，毕竟车辆所有权较早转移给购买方，一旦出现违约，处置难度相对较大。而融资租赁在租期内所有权归出租人，当承租方出现违约行为时，出租人对车辆的处置权更大，风险保障程度相对较高。

总之，消费贷车贷和传统车贷各有特点。消费者在选择时，应充分考量自身需求、经济状况以及未来规划等因素，权衡利弊，从而选择最适合自己的购车贷款方式，让购车之路更加顺畅。