为何有的4S店鼓励贷款买车，甚至出现贷款比全款便宜的情况？

4S店鼓励贷款买车甚至出现贷款比全款便宜的情况，主要是出于多方面的利益考量。一方面，贷款能让顾客有能力选择价位更高、配置更优的车型，进而增加4S店的利润；另一方面，分期合同暗藏玄机，看似前两三年免息，若顾客未提前还款，后续利息便成了4S店的收益。此外，车企与银行合作，4S店能获银行佣金，还有保险、保养等“隐形消费”带来的利润。这些因素促使4S店鼓励贷款购车 。

从顾客消费能力提升的角度来看，贷款购车降低了购车门槛。一些原本因预算有限，只能考虑中低端车型的消费者，在贷款的助力下，有机会将目光投向更高级别的车辆。这意味着4S店能够售出利润空间更大的车型，从而提升整体盈利。例如，一款原本售价20万的车和一款30万的车，后者的利润可能比前者高出数万元。所以，4S店自然希望通过贷款购车的方式，引导顾客选择更高价位的车型。

再看分期合同中的利息奥秘。许多分期方案前两三年免息，这对消费者极具吸引力。然而，并非所有顾客都能在免息期内提前还款。一旦超过免息阶段，后续产生的利息就成了4S店的额外收入来源。这笔利息收入相当可观，积少成多，能为4S店带来一笔不菲的利润。

另外，车企与银行的合作也是关键因素。银行会根据4S店的贷款业务量给予一定比例的佣金。4S店促成的贷款购车业务越多，获得的佣金也就越高。这无疑是4S店鼓励贷款购车的强大动力。

还有那些容易被忽视的“隐形消费”。贷款购车时，4S店往往会要求顾客购买指定的保险，从中获取保险返点。在车辆保养方面，也会通过各种优惠和套餐吸引顾客在店内进行保养，增加保养收入。此外，一些加装项目同样能为4S店带来利润。

总之，4S店鼓励贷款买车背后有着一系列复杂的利益链条。消费者在面对这些优惠时，应保持理性，仔细分析各种条款，权衡利弊，确保自身权益不受损害，做出最适合自己的购车决策 。