选择五年车贷，通过4S店办理和自行联系金融机构哪个更划算？

选择五年车贷，通过 4S 店办理和自行联系金融机构哪个更划算并无定论，需综合多方面因素考量。自行联系金融机构如银行办理车贷，利率通常较低且无额外手续费，可自由选车型，但申请门槛高、手续繁琐。4S 店办理车贷，若走厂商金融，门槛低、易下款，可能有贴息活动，不过大概率会被收取手续费，甚至遭遇捆绑销售。购车者要依据自身实际情况来做出选择 。

从利率层面来看，银行车贷优势突出。3年期车贷利率普遍在4%-4.5%之间，5年期约为4.8%-5.5% ，并且不会收取额外手续费。而4S店若走厂商金融，5年期利率有的接近8%，就算打出“零利率”的旗号，往往也会附加高额手续费。在这样的对比下，银行车贷在利率上的实惠显而易见。

申请门槛方面，二者差异也较大。银行对贷款者的收入、资产等有着明确规定，手续繁杂，获贷率不高。这意味着购车者需要有良好的财务状况和稳定的收入证明等材料，才能顺利通过审核。相比之下，4S店贷款门槛相对较低，审批流程较快，首付比例最低可达车价的20%，部分信贷机构甚至提供零首付方案，对于一些资金不太充裕或者资质一般的购车者来说，无疑更具吸引力。

手续便捷程度同样不可忽视。自己找银行办理车贷耗时费力，要准备各种材料，经过多个审核环节。通过4S店办理车贷则相对省心省力，4S店会协助购车者完成一系列手续，但可能会收取2000 - 3000元贷款手续费。

综上所述，选择五年车贷时，若购车者资质良好，追求低利率，不怕麻烦，自行联系金融机构如银行办理车贷是不错的选择；若资质一般，希望申请流程简便快捷，不介意多些费用，通过4S店办理车贷或许更适合。购车者需权衡利弊，做出最符合自身利益的决定。