车贷分5年利息如何计算，这样算下来划算吗？

车贷分 5 年利息的计算方式为贷款金额×年利率×贷款年限。这样算下来是否划算不能一概而论。5 年车贷利息一般在 3.2 厘到 12 厘左右，虽借贷时间长利息多，但每月还款额低，还款压力小，适合资金不充裕者；若选择 3 年期车贷，利息相对较少，不过每月还款额较高。所以，是否选择 5 年车贷，需结合自身经济状况综合考量 。

不同金融机构，5年车贷的利率也有所不同。在银行体系内，若是优质客户购买30万以上车型时，5年期车贷利率可低至3.2厘，也就是年化3.84%，普通客户可能是4.5厘，年化达到5.4%甚至更高。而汽车金融公司利率弹性更大，某些品牌折算年利率能高达9.6%。像在新能源车领域，部分合作金融机构对电池租赁用户收取年化12%的“技术服务费”，传统燃油车用户相对低些，为6.8%。

咱们以实际例子来说明，若按揭一辆售价20万元汽车，首付20%，也就是4万元，贷款金额16万元，贷款年限5年，以中国银行汽车贷款利率约4.5%来计算，总利息 = 贷款金额 × 年利率 × 贷款年限，即160000 × 4.5% × 5 = 36000元。

另外，不同银行车贷利率也存在差异。比如工商银行，3 - 5年（含5年）是6.40%*年数；建设银行3 - 5年（含5年）为5.4%*年数。

在相同贷款额度、利率下，贷款期限越短越能节省利息。要是你资金充裕、未来3年收入预期稳定，那么3年期车贷能节省利息支出；要是手头紧张或未来几年有大笔支出，选择5年期车贷可减轻每月还款压力。

总之，5年车贷利息的计算并不复杂，关键在于根据自身经济实力和未来规划来选择合适的贷款期限。办理贷款时，要多对比各金融机构利率，仔细研读贷款合同，同时维护好个人征信，这样才能在购车贷款过程中做出最适合自己的决策。