新车除了交强险还应该买哪些保险？

新车除了交强险，还应优先投保第三者责任险、车损险、车上人员责任险等商业基本险，并可按需搭配不计免赔特约险、划痕险等附加险。作为强制险的交强险仅能覆盖基础理赔需求，而商业险是应对复杂路况与意外风险的关键补充：第三者责任险可在交强险赔付不足时，为第三方人身或财产损失提供更高额保障，建议选择200万至300万保额以应对重大事故；车损险能覆盖车辆因自然灾害、碰撞等造成的自身损失，搭配不计免赔险还可进一步降低自付成本；车上人员责任险则为车内驾乘人员的安全增添一层防护。此外，若车辆常停放在露天环境或新手驾驶，划痕险、玻璃单独破碎险等附加险也能针对性解决小剐小蹭或玻璃破损的维修问题。具体选择需结合自身驾驶习惯、停车环境与预算，必要时可咨询专业保险顾问优化方案。

第三者责任险作为交强险的核心补充，其保额选择需结合实际风险场景。若日常行驶路线多为城市主干道或高速路段，建议优先选择200万至300万保额；若所在地区经济水平较高、豪车密度大，可进一步提升至500万保额，避免因单次重大事故超出保额范围而承担高额自费部分。该险种的理赔范围覆盖第三方人身伤亡与财产损失，例如碰撞导致对方车辆报废或人员重伤时，能有效填补交强险最高20万医疗费用限额的缺口。

车损险的保障范围涵盖暴雨、洪水等自然灾害，以及碰撞、倾覆等意外事故造成的车辆损伤。值得注意的是，部分保险产品已将盗抢险纳入车损险主险责任，无需单独投保，这对车辆停放环境复杂的车主更为友好。若搭配不计免赔特约险，在符合理赔条件的情况下，可免除事故责任比例对应的免赔金额，例如全责事故中原本需自付15%的部分，投保后可由保险公司全额承担，但赔付金额会根据车辆使用年份的折旧率计算实际价值。

车上人员责任险的保障对象包括驾驶员与乘客，建议根据车辆常用乘坐人数选择保额，通常每座保额1万至5万不等。不过该险种的保障范围相对有限，若需更全面的驾乘保障，可额外补充驾乘意外险。盗抢险则适用于车辆停放区域安保措施薄弱的情况，一旦车辆被盗抢且60天内未追回，保险公司将按车辆实际价值赔付，但需注意未按规定锁车或车内遗留贵重物品导致被盗的情况可能无法理赔。

附加险的选择需结合车辆使用场景：划痕险适合新车或新手，可覆盖停车场剐蹭、恶意划痕等单方面损失，投保时需确认是否包含车身所有漆面；玻璃单独破碎险针对未发生事故时的玻璃破损，若车辆为国产车且玻璃更换成本较低，可酌情不投保；自燃险对于新车而言必要性较低，因厂家通常已提供2至3年的整车质保，涵盖电路故障引发的自燃问题。

保险方案的最终确定需综合多重因素：驾驶经验不足的新手可优先配齐车损险、三者险与不计免赔险；若车辆停放在封闭小区且有固定车位，盗抢险与划痕险可暂缓投保；常跑高速的车主则建议补充玻璃单独破碎险。此外，投保时需仔细阅读条款中的免责事项，例如部分保险公司对改装车辆的理赔有特殊限制，同时保持良好驾驶记录可在后续续保中获得保费优惠。