车贷五到六厘的利息是按贷款总额还是剩余本金计算？

车贷五到六厘的利息通常是按剩余本金计算的，具体需结合还款方式进一步明确。常规车贷中，五到六厘一般指月利率0.5%至0.6%，而利息计算方式与贷款的还款类型紧密相关：若采用等额本息还款，每月还款额固定，其中利息部分按当月剩余本金乘以月利率计算，随着本金逐月偿还，利息占比会逐渐减少；若选择等额本金还款，每月偿还的本金固定，利息则直接以当月剩余本金为基数乘以月利率，因此每月利息会随剩余本金的减少而递减。无论是哪种方式，利息的计算基数均为剩余本金，而非贷款总额，这一规则符合车贷利息计算的通用逻辑，能更精准地反映借款人实际占用资金的成本。

要理解这一计算逻辑，需先明确“厘”的含义。作为中国传统利息单位，1厘对应月利率0.1%，五到六厘即月利率0.5%至0.6%。在实际操作中，银行等正规金融机构的车贷利率多在4厘至7厘之间，换算为月息0.4%至0.7%，这一范围与五到六厘的常见利率区间相符。以贷款16万元、期限3年（36个月）、月利率0.5%（5厘）为例，若采用等额本息还款，首月利息为160000×0.5%=800元，次月剩余本金减少后利息相应降低；若选择等额本金，每月固定偿还本金约4444元，首月利息同样为800元，次月则以160000-4444=155556元为基数计算利息，即155556×0.5%≈777.78元，利息随本金递减而逐月减少。

不同还款方式的总利息计算方式存在差异。等额本息的总利息需通过每月剩余本金乘以月利率累加得出，公式为“总利息=（本金×月利率×贷款月数）-（每月本金偿还额×月利率×（贷款月数-1）×贷款月数/2）”；等额本金的总利息则为“贷款额×月利率×贷款月数/2”，例如上述16万元贷款按等额本金计算，总利息为160000×0.5%×36/2=14400元。需要注意的是，部分车贷可能包含手续费、GPS费用等额外成本，这些费用虽不直接计入利息，但会增加整体贷款支出，借款人需在计算时综合考量。

在实际贷款过程中，借款人需留意利率表述的细节。部分销售可能以“年息”混淆“月息”，例如将年利率6%表述为6厘，此时需将年利率除以12换算为月利率（即0.5%），再结合剩余本金计算每月利息。若发现实际利率与约定不符，可通过保留聊天记录、录音、报价单等证据，与4S店或贷款机构协商，必要时可向厂家或监管部门反馈，以维护自身权益。

综上所述，车贷五到六厘利息以剩余本金为计算基数，还款方式的不同会导致利息的具体计算和支出存在差异。借款人在申请车贷时，应明确利率类型、还款方式及额外费用，通过自行核算或咨询专业人士，全面了解贷款成本，避免因信息不对称造成损失。这一计算逻辑既体现了金融机构对资金占用成本的精准计量，也要求借款人具备基本的利息计算知识，以做出合理的贷款决策。