新车除了交强险还需要购买什么商业保险？

新车除交强险外，还需根据实际需求搭配第三者责任险、车损险、车上人员险、全车盗抢险等商业保险，同时可按需补充划痕险、玻璃单独破碎险等附加险种。其中，第三者责任险是核心补充，能在交强险赔付不足时覆盖第三方人身与财产损失，建议选择200万-300万保额（条件允许可提至500万）；车损险可应对碰撞、自燃、进水等车辆受损情况，搭配不计免赔险能在符合条件时实现最高全额赔付（需按车辆使用年份折旧计算价值）；车上人员险按座位投保，最低1000元/座，可覆盖车内人员伤亡赔偿；全车盗抢险则保障车辆被盗抢期间的零部件损坏风险。此外，新车若担心漆面划伤，可考虑划痕险；若车辆玻璃价格较高或常行驶于多碎石路段，玻璃单独破碎险也值得纳入考量。这些险种的选择需结合驾驶习惯、车辆使用环境、预算等因素综合判断，以构建更全面的用车保障。

在具体险种的选择逻辑上，需结合车辆使用场景与自身需求细化考量。若新车停放环境为老旧小区或无固定安保的露天停车场，车辆被盗抢风险相对较高，全车盗抢险可覆盖被盗抢期间的零部件损坏、整车遗失等损失，此时投保能有效降低财产风险；若车辆常行驶于施工路段或多碎石的城郊道路，玻璃单独破碎险的实用性会显著提升，避免因小石子击裂挡风玻璃产生额外维修成本。对于驾驶经验较浅的新手而言，车身划痕险尤为重要，新车漆面较新，若遭遇他人恶意划伤或停车时的轻微剐蹭，该险种可覆盖单方面划痕的修理费用，无需车主自掏腰包。

部分附加险的投保优先级需根据车辆特性调整。例如，国产车型的原厂玻璃价格相对亲民，若预算有限，玻璃单独破碎险可暂缓投保；而进口车或配备特殊功能玻璃（如HUD抬头显示玻璃）的车型，玻璃更换成本较高，建议优先纳入保障。车上人员险的保额设定也需灵活调整，若车辆主要用于个人通勤，每个座位投保1000 - 2000元保额即可满足基础需求；若常搭载家人或朋友出行，可适当提高保额至5000 - 10000元/座，为车内人员提供更充分的人身保障。

此外，不计免赔险作为车损险与第三者责任险的附加选项，建议与主险同步投保。根据保险条款，车辆发生事故时，保险公司会依据事故责任比例设定免赔额（如全责免赔20%、主责免赔15%等），而不计免赔险可将这部分原本由车主承担的费用转由保险公司赔付，避免因责任划分产生理赔缺口。例如，若车辆因碰撞导致10000元维修费用，车主负全责时未投保不计免赔需自付2000元，投保后则可全额获赔，能有效降低意外支出。

新车商业险的配置本质是基于风险预判的个性化方案构建。无论是核心险种的保额选择，还是附加险种的取舍，都需围绕自身驾驶习惯、车辆使用频率、停放环境等实际因素展开。通过合理搭配险种与保额，既能避免过度投保造成的预算浪费，也能确保在意外发生时获得足够的经济补偿，让用车生活更安心。