车贷4厘的厘是指月利率还是年利率？

车贷4厘的“厘”通常指的是月利率，即每月利率为0.4%。作为中国传统的利息计量单位，1厘对应0.1%的利率，4厘换算为月利率0.4%后，若按此计算年利率则为4.8%，这一利率水平在银行车贷中处于较为理想的范围。不过需要注意的是，不同贷款机构对“厘”的定义虽以月利率为主，但实际应用中仍需结合合同条款确认，同时还需考虑还款方式（如等额本息或等额本金）、是否存在其他费用等因素，以全面评估贷款成本。

不同贷款机构的车贷厘数设定存在明显差异，这与机构的资金成本、风险偏好及运营模式密切相关。银行作为资金成本较低的正规金融机构，凭借完善的风控体系，车贷利息通常在3 - 6厘区间，4厘的月利率属于其中较为优惠的水平，但银行审批流程相对严格，对借款人的征信、收入等资质要求较高，放款周期也可能更长。汽车金融公司因与汽车品牌联系紧密，利息设定常受厂家政策影响，多数情况下利息在6 - 9厘，但部分品牌为促进销量会推出贴息或0息活动，此时4厘的利率可能较为少见。而网贷平台由于运营成本、风险评估等因素，利息普遍偏高，4厘的月利率在网贷车贷中并不常见，且平台资质参差不齐，选择时需仔细核实其是否具备合法资质。

在实际计算车贷利息时，还款方式是影响成本的关键因素。等额本息还款方式下，每月还款金额固定，前期还款中利息占比较大，本金偿还速度较慢；等额本金则是每月偿还固定本金及剩余本金产生的利息，随着还款期数增加，每月还款额逐渐减少，总利息支出相对等额本息更低。以贷款10万元、期限3年为例，若采用等额本息还款，月利率4厘时每月需还款约2989元，总利息约7604元；若选择等额本金，首月还款约3111元，逐月递减约11元，总利息约7320元，两者利息差异可达284元。此外，部分贷款合同可能约定按日计息，此时需将月利率换算为日利率（0.4%÷30≈0.0133%）计算每日利息，若遇国家利率政策调整，采用浮动利率的贷款还需根据调整后的利率重新计算利息。

借款人在选择车贷产品时，不能仅关注利率厘数，还需综合评估多方面因素。除了利息成本，贷款机构的信誉是重要考量标准，正规机构能有效降低后续纠纷风险；审批流程的便捷性也需纳入考虑，汽车金融公司通常与4S店合作，审批效率较高，适合急于提车的用户；还款方式的灵活性同样关键，部分机构支持提前还款且不收取违约金，能为有提前结清需求的借款人节省利息。同时，还需仔细阅读贷款合同，确认是否存在手续费、GPS安装费等隐性费用，避免因忽视这些成本导致实际贷款支出超出预期。

总之，车贷4厘的“厘”虽以月利率为主要定义，但在实际贷款过程中，需结合贷款机构类型、还款方式及合同细节综合判断。借款人应通过对比不同机构的利率政策、服务流程及附加条款，选择最契合自身需求的贷款方案，确保在合理控制成本的同时，保障贷款过程的合规与安全。