车贷终审通过了不想贷了，若不告知贷款机构会有什么后果？

车贷终审通过后若不告知贷款机构便放弃贷款，可能面临信用记录受损、经济赔偿甚至法律纠纷等后果，具体需结合是否签订合同、是否放款等实际情况判断。

从参考资料可知，若尚未签订正式贷款合同，贷款意向仅处于初步确认阶段，及时沟通通常能终止流程且不影响信用，但部分机构可能因审核成本拒绝退还手续费；若已签合同或支付购车首付，未告知的沉默行为可能被视为违约，贷款机构有权依据协议要求支付违约金，甚至通过征信系统记录违约信息，对未来信贷申请造成阻碍。此外，若4S店已基于贷款通过的预期筹备车辆，未告知还可能触发购车合同中的违约责任，需与经销商协商首付退还事宜，过程往往涉及额外成本。因此，无论处于哪个阶段，主动与贷款机构、经销商沟通都是降低损失的关键，而非选择“不告知”的被动应对。

从参考资料可知，若尚未签订正式贷款合同，贷款意向仅处于初步确认阶段，及时沟通通常能终止流程且不影响信用，但部分机构可能因审核成本拒绝退还手续费；若已签合同或支付购车首付，未告知的沉默行为可能被视为违约，贷款机构有权依据协议要求支付违约金，甚至通过征信系统记录违约信息，对未来信贷申请造成阻碍。此外，若4S店已基于贷款通过的预期筹备车辆，未告知还可能触发购车合同中的违约责任，需与经销商协商首付退还事宜，过程往往涉及额外成本。因此，无论处于哪个阶段，主动与贷款机构、经销商沟通都是降低损失的关键，而非选择“不告知”的被动应对。

若未签合同却长期不告知，贷款机构可能因投入审核人力、系统资源等成本，以“潜在损失”为由拒绝取消申请，此时需按机构要求提供情况说明或证明材料，若协商无果可向金融监管部门反映。而对于已签合同的情况，合同条款中通常明确约定违约处理方式，未告知的行为可能被认定为“单方面终止合同”，除违约金外，部分机构还会将此记录上传至征信系统，标注为“贷款申请后无故放弃”，影响后续房贷、信用卡等信贷业务的审批通过率。

从实际操作来看，不同机构的处理规则存在差异。银行类机构因风控流程规范，若未放款且未签合同，主动说明原因后多数可免费取消；但汽车金融公司可能因与4S店存在合作协议，即使未签贷款合同，也可能要求分担车辆调配的前期成本。此外，若已支付购车定金，4S店可能依据购车协议扣除定金作为补偿，此时需同时与贷款机构和经销商分别沟通，明确各自的责任边界，避免双重扣费。

需要注意的是，贷款终审通过后的“有效期”通常由机构内部规定，若长期不告知也不签合同，可能被视为自动放弃，但机构仍有权追溯审核成本。因此，最稳妥的方式是在决定放弃贷款后的24小时内联系客户经理，以书面形式提交取消申请，保留沟通记录作为凭证。若遭遇不合理要求，可通过金融消费者权益保护渠道投诉，借助监管力量协调解决，避免陷入被动局面。

综上，车贷终审通过后不想贷款时，“不告知”并非可行选项，主动沟通才是降低损失的核心。需根据是否签合同、是否支付首付等具体场景，结合机构规则和合同条款，通过协商或合规途径终止贷款流程，同时注意保护个人征信记录，避免因一时疏忽影响长期信贷资质。