车贷利率是固定的还是浮动的？贷款期间利率会变化吗？

车贷利率既可以是固定的，也可以是浮动的，具体取决于贷款合同的约定与用户选择。根据央行规定，车贷基准利率为1年期4.35%、1-5年期4.75%，金融机构可在此基础上浮动10%，实际利率还受个人征信、贷款机构、期限等因素影响。固定利率在贷款期内保持稳定，便于财务规划；浮动利率则随市场调整，能灵活应对利率波动。贷款期限通常不超过5年，短期车贷选择固定利率更稳妥，而长期贷款可根据市场预期选择浮动利率。

个人征信是影响利率的关键因素之一。征信记录良好的借款人，往往能获得金融机构的利率优惠，部分银行甚至会在基准利率基础上下浮10%；而信用存在瑕疵的借款人，利率可能被上调，最高浮动幅度可达10%。收入稳定性也会纳入评估体系，稳定的职业与收入流水能降低还款风险，从而争取到更优利率。贷款本金与期限同样对利率产生影响，通常贷款本金越高、期限越长，金融机构为覆盖风险，可能适当提高利率水平。

贷款机构的类型差异也会导致利率不同。银行车贷业务通常以央行基准利率为基础调整，大型银行的利率浮动范围相对规范；汽车金融公司则更注重个人信用情况，利率浮动区间较宽，部分产品利率会根据客户资质在一定范围内调整。此外，汽车厂家与经销商有时会推出贴息活动，通过补贴部分利息降低实际利率，这类优惠会直接影响借款人的最终成本。

固定利率与浮动利率各有特点。选择固定利率的用户，在贷款期间无需担心市场利率波动，每月还款金额固定，适合偏好稳定的借款人；但当市场利率下行时，无法享受利息减少的实惠。浮动利率则与市场动态挂钩，若央行下调基准利率或LPR（贷款市场报价利率），未偿还部分的利率会随之调整，常见的调整方式有次年执行或还款满一年后调整，能在利率下降时减轻还款压力，但利率上升时需承担更高成本。

贷款合同的约定是利率执行的最终依据。部分金融机构会根据贷款额度自动匹配利率类型，例如小额贷款可能默认固定利息；若借款人在申请时未明确选择，需仔细阅读合同条款中的利率调整规则。提前还款也会影响利息计算，若合同约定固定利率且支持提前还款，剩余本金的利息计算方式需以合同为准。

车贷利率的选择需结合自身财务状况与市场预期。若对未来利率走势不确定，短期贷款优先考虑固定利率；若看好市场利率下行，长期贷款可尝试浮动利率。同时，保持良好征信、对比不同机构的利率政策，能有效降低贷款成本，让车贷还款更贴合个人需求。