第三者责任险保对方车损和人伤吗？和交强险有什么互补作用？

第三者责任险既保对方车损也保人伤，它与交强险在保障第三方损失上形成了“基础托底+高额补充”的互补关系。交强险作为国家强制投保的险种，为事故中的第三方人身伤亡与财产损失提供固定限额的基础保障，而第三者责任险则是车主自主选择的商业险种，能在交强险赔偿限额不足时，对超出部分的第三方车损、人伤等损失进行补充赔付，两者结合可更全面地覆盖交通事故中的经济赔偿风险。

三者责任险的保障范围明确覆盖对方车损与人员伤亡。从责任定义来看，当被保险人或其允许的驾驶员在使用车辆时发生意外事故，导致第三方遭受人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，均属于三者险的赔付范畴。其中，对方车损属于财产损失部分，若事故属于保险责任范围且无免责情形，保险公司会依据责任比例在限额内赔偿车辆维修费用；第三方人员受伤或死亡产生的医疗费用、残疾赔偿金、死亡补偿费等，则属于人身伤亡赔付内容，能有效覆盖人伤带来的大额支出。

交强险与三者责任险的核心区别体现在强制性、限额与赔偿顺序上。交强险是国家强制购买的险种，所有机动车必须投保，其赔偿限额固定，有责情况下死亡伤残最高18万元、医疗费用1.8万元、财产损失2000元，无责限额更低；而三者责任险属于商业险，车主可自主选择投保与否，且赔偿限额档次丰富，从5万元到1000万元不等，能满足不同车主的风险需求。在赔偿顺序上，事故发生后需先由交强险进行赔付，若交强险限额不足以覆盖全部损失，再由三者责任险对超出部分按责任比例补充赔偿。

两者的互补作用在应对大额风险时尤为关键。交强险的限额相对有限，若发生撞豪车导致高额车损，或造成第三方重伤、死亡等严重事故，交强险的2000元财产限额、18万元死亡伤残限额可能无法覆盖全部赔偿。此时，三者责任险的高额限额就能发挥“补充”作用，比如投保300万元三者险，可在交强险赔付后，对剩余的车损、人伤费用进行赔付，避免车主因大额赔偿陷入经济困境。

综合来看，交强险与三者责任险的结合是应对交通事故风险的合理选择。交强险提供基础的法定保障，确保事故发生后有最基本的赔付能力；三者责任险则根据车主需求补充高额保障，覆盖交强险无法应对的大额损失。两者搭配能形成“基础托底+高额补充”的完整保障体系，为车主转移第三方赔偿风险提供全面支持。