司机责任险和乘客责任险的理赔流程是怎样的？

司机责任险和乘客责任险（即车上人员责任险）的理赔流程主要围绕“事故应急处理—报案勘查—材料提交—审核赔付”四个核心环节展开，各环节环环相扣且需严格遵循保险规则。事故发生后，首要任务是保障人员安全，若有人员受伤需立即拨打120急救电话，同时需在保险合同约定的24小时或48小时内，向保险公司清晰说明事故时间、地点、经过及人员受伤情况完成报案；随后需保护好事故现场，配合保险公司勘查人员完成现场勘查与定损，期间需同步收集理赔所需材料，包括保险单、行驶证、驾驶证、事故证明、医疗费用发票、病历等，具体清单可在报案时咨询保险公司确认；待材料提交后，保险公司会对事故真实性、责任范围及材料完整性进行审核，审核通过后将依据合同约定的保额、事故责任比例及伤亡情况计算赔付金额，最终将理赔款支付给被保险人或受益人。这一流程既强调了事故发生后的应急处置逻辑，也明确了各环节的关键要求，确保理赔过程规范且高效。

在现场勘查环节，保险公司的查勘人员会对事故现场进行拍照、记录和证据收集，以确定事故的真实性和责任划分，同时对车辆受损情况和人员受伤程度进行初步评估。在此过程中，车主和车上人员需积极配合，如实提供事故相关信息，避免因信息偏差影响后续理赔进度。若事故涉及第三方责任，还需等待交警部门出具交通事故责任认定书，该认定书将作为保险公司划分赔付比例的重要依据。

医疗救治阶段，需及时将伤者送往医疗机构接受治疗。部分保险公司可提供医疗费用垫付服务，但通常有明确的条件和额度限制，具体可在报案时向保险公司咨询。治疗期间，需妥善保留所有医疗相关凭证，包括病历本、诊断证明、检查报告、药品清单及医疗费用发票等，这些材料是后续理赔的核心依据。若涉及误工费、护理费等额外费用，还需准备收入证明、护理人员资质证明等补充材料。

审核赔付环节，保险公司会对提交的材料进行全面核查，包括事故是否在保险责任范围内、材料是否完整真实等。审核通过后，将根据保险合同约定计算赔付金额：轻伤未住院的情况，一般赔付医疗费用与误工费之和，总额不超过投保保额；重伤住院的，赔付范围扩展至医疗费用、误工费、护理费、营养费等，同样以保额为上限；若发生身故，将按合同约定的保额全额赔付。此外，若投保了不计免赔附加险，保险公司将承担全部赔偿责任（免赔额以下费用除外）；若未投保，则需扣除相应的事故责任免赔率。

整个理赔流程的核心在于“规范”与“时效”：从事故发生后的及时报案，到现场保护与材料收集，再到后续的审核配合，每一步都需严格遵循保险合同约定。同时，需注意酒驾、无证驾驶等免责情形，此类情况下保险公司将不予赔偿。通过清晰了解各环节要求，车主和乘客可在事故发生后更高效地推进理赔，确保自身权益得到及时保障。