15万的车走厂家金融和银行贷款月供差多少？

15万的车走厂家金融和银行贷款的月供差多少并没有固定数值，需结合利率、还款方式、手续费等多因素综合计算。银行贷款常见等额本息与等额本金两种方式，利率相对较低，以2025年明面年化利率4.5%为例，若贷款10.5万（首付30%）分36期，等额本息月供约3170元；而厂家金融虽审批简便、还款方式灵活（如先息后本），但明面年化利率多在5.2%以上，部分还需2000 - 3000元服务费，若按5.2%利率计算同等贷款额与期限，月供约3220元，再加上服务费平摊至月供，实际每月支出可能比银行贷款多百元左右。不过具体差异还会因首付比例、还款方案及品牌政策有所不同，需以实际咨询的金融方案为准。

银行贷款的还款方式以规范稳定著称，除了等额本息外，等额本金也是不少消费者的选择。若同样贷款10.5万分36期，按4.5%年化利率计算，等额本金首月还款约3330元，此后每月递减约11元，总利息支出比等额本息少约200元。这种方式前期还款压力略大，但适合收入呈增长趋势或能承受短期资金压力的用户，长期来看利息成本更低。而厂家金融的灵活性则体现在还款方案的多样性上，除了常规的等额还款，先息后本模式前期仅需支付利息，以10.5万贷款、5.2%年化利率为例，前35个月每月付息约460元，最后一个月归还全部本金，前期月供仅为银行等额本息的七分之一，能极大缓解购车初期的资金压力；月付息季还本则是每月支付利息，每季度偿还约9500元本金，月供在不同季度呈现“低-高-低”的波动，适合现金流季节性变化明显的用户。

利率与手续费的差异是影响月供的核心因素。银行利率受央行LPR指导，2025年车贷年化利率普遍在4.3%-4.7%区间，且多数不收取额外手续费，部分银行还会针对优质客户推出利率折扣。厂家金融的利率则因品牌政策有所不同，合资品牌金融利率通常在5%-6%，自主品牌为吸引消费者，部分车型会推出1-2年免息政策，但若选择3年以上期限，利率可能升至6%以上。此外，厂家金融的服务费多为一次性收取，若用户选择提前还款，部分品牌会要求支付剩余本金3%-5%的违约金，而银行一般仅收取已产生的利息，无需额外违约金。

首付比例的调整也会直接改变月供差异。若将首付提升至50%，贷款金额降至7.5万，银行等额本息月供约2260元，厂家金融按5.2%利率计算月供约2290元，加上服务费平摊后，每月差异缩至50元以内；若选择零首付（部分厂家金融支持），贷款金额升至15万，银行因风险控制较少提供此类方案，而厂家金融按5.2%利率计算36期月供约4600元，比银行同等贷款额的月供多约200元。此外，不同品牌的金融政策存在差异，部分豪华品牌厂家金融会针对特定车型推出利率补贴，实际利率可能接近银行水平，而小众品牌则可能因合作金融机构较少，利率偏高。

综合来看，银行贷款更适合追求低利息、还款稳定的用户，尤其是收入固定的工薪阶层；厂家金融则更适合需要灵活资金安排、短期现金流紧张的用户，如个体经营者或近期有其他资金用途的消费者。在选择时，建议先确认自身的收入结构与资金规划：若每月可支配收入固定，优先对比银行的等额本息方案；若收入波动较大，可关注厂家金融的特色还款方式；同时需仔细阅读合同条款，确认是否存在提前还款违约金、手续费是否计入贷款本金等细节，避免隐性成本影响月供预算。最终的月供差异并非绝对，需结合具体金融方案与个人需求，才能找到最匹配的贷款方式。