2025年车险改革后，哪些险种是必买的，哪些可以酌情考虑？

2025年车险改革后，必买险种为交强险、200万及以上三者险、整合后的车损险，可酌情补充医保外用药责任险与驾乘险，而单独的盗抢险、玻璃险等则无需额外购买。

交强险作为国家强制险种，是车辆上路的“通行证”，虽仅赔付对方损失且保额有限，但却是法定刚需；整合后的车损险覆盖了原玻璃险、盗抢险、涉水险等保障，无论是车辆碰撞、玻璃破碎还是被盗，都能提供全面赔付，避免因意外造成大额财产损失；三者险则是应对“人伤+车损”大额赔偿的关键，200万及以上保额能覆盖一线城市常见的事故赔偿需求，补上交强险的保额短板。若想进一步完善保障，几十元的医保外用药责任险可解决三者险不赔的自费药问题，驾乘险则能以200多元的年费为车上人员提供人均数十万的意外保障，两者性价比突出；至于单独的盗抢险、玻璃险等，因已并入车损险，再单独购买便是重复支出，完全无需考虑。

交强险作为国家强制险种，是车辆上路的“通行证”，虽仅赔付对方损失且保额有限，但却是法定刚需；整合后的车损险覆盖了原玻璃险、盗抢险、涉水险等保障，无论是车辆碰撞、玻璃破碎还是被盗，都能提供全面赔付，避免因意外造成大额财产损失；三者险则是应对“人伤+车损”大额赔偿的关键，200万及以上保额能覆盖一线城市常见的事故赔偿需求，补上交强险的保额短板。若想进一步完善保障，几十元的医保外用药责任险可解决三者险不赔的自费药问题，驾乘险则能以200多元的年费为车上人员提供人均数十万的意外保障，两者性价比突出；至于单独的盗抢险、玻璃险等，因已并入车损险，再单独购买便是重复支出，完全无需考虑。

在具体选择时，还需结合自身用车场景调整细节。比如常自驾出游的车主，可考虑法定节假日限额翻倍险，花80元左右就能让三者险保额在节假日翻倍至400万，应对高速或景区可能出现的复杂路况；而日常仅市区通勤的车主，这类附加险则可酌情省略。座位险与驾乘险的选择也需注意，座位险对小事故赔付更灵活，但保额普遍较低；驾乘险按人投保，人均保额更高且覆盖所有合法驾乘人员，若已购买驾乘险，座位险可不再重复购买。

此外，部分附加险需根据车辆情况判断必要性。比如车价低于5万的老旧车辆，车损险的保费占比可能较高，若车辆使用频率低且维修成本可控，可考虑不买车损险；但新车或车价超5万的车辆，车损险仍是刚需。自燃险、单独划痕险等险种，因车损险已整合相关保障，或发生概率极低，无需额外购买。购买时还需注意查看免责条款，避免因未了解细则导致理赔纠纷。

最后，车险选择的核心是“抓刚需、弃鸡肋”。优先确保交强险、高保额三者险与整合车损险的基础保障，再根据用车场景补充医保外用药责任险、驾乘险等性价比高的附加险，同时避开已并入主险的重复险种，既能保障全面，又能避免不必要的支出。安全驾驶保持无出险记录，还能享受保费折扣，进一步降低用车成本。