三责险100万保额是否包含不计免赔？

三责险100万保额是否包含不计免赔，需根据投保时间对应的车险政策来确定。2020年车险综合改革后，不计免赔责任直接纳入三者险主险条款，投保100万三者险时自动覆盖免赔率，保险公司不会按事故责任比例扣除免赔金额；而2025年车险新规落地后，不计免赔重新成为需单独勾选的附加险，仅购买三者险主险会因事故责任比例产生5%-20%的自担免赔额。2020年至2024年过渡期内，三者险绑定不计免赔，投保无需额外勾选，事故按责任比例全额赔付；2025年新规实施后，不计免赔为附加险，需单独选择，未加则自担部分损失，且该附加险无法单独针对三者险投保。

在2020年车险综合改革前，不计免赔是独立于三者险的附加险，车主若仅投保100万三者险主险，未额外购买不计免赔，事故发生后需按责任比例自担免赔额——负全部责任时自担20%、主要责任15%、同等责任10%、次要责任5%。这种情况下，即使三者险保额足够覆盖损失，车主仍需承担部分费用，理赔体验存在明显限制。而改革后至2024年的过渡期内，不计免赔直接并入三者险主险，车主投保100万三者险即可自动享受“无免赔”保障，符合理赔条件的费用在保额范围内全额赔付，无需再单独勾选附加险，大幅简化了投保流程，也避免了因未买附加险导致的自担损失。

2025年新规对不计免赔的设置再次调整，其重新成为需单独选择的附加险，但需注意的是，该附加险不能单独针对三者险投保，需以投保三者险主险为前提。若车主仅投保100万三者险主险未加不计免赔，事故时将按责任比例自担5%-20%的免赔额；若附加了不计免赔，则原本需自担的免赔额部分由保险公司在责任限额内赔偿。同时，新规还新增了绝对免赔条款，免赔比例与保费挂钩——免赔比例越高，保费越便宜。例如投保100万三者险时选择10%绝对免赔，出险后若损失全额需赔付100万，车主自担10万，保险公司承担90万，车主可根据自身风险承受能力灵活选择。

需要明确的是，无论政策如何调整，三者险的核心保障逻辑未变：保障因被保险车辆事故导致第三方人身伤亡或财产直接损失，依法应由被保险人承担的赔偿责任。不过需注意，三者险（含不计免赔）通常不覆盖第三方住院期间的自费药，若需补充这部分保障，可单独投保医保外用药险。此外，2025年新规下不计免赔虽为附加险，但本质是对三者险保障的补充，车主可根据自身需求决定是否附加，无需因规则调整过度担忧保障不足。

综合来看，三责险100万保额是否包含不计免赔，需结合投保时间对应的政策判断：2020-2024年过渡期内自动包含，2025年新规后需单独附加。车主在投保时，应仔细了解当前政策下的保障范围，根据自身需求选择是否附加不计免赔或绝对免赔条款，以确保获得符合预期的保障。