为什么说车损险、第三者责任险和交强险是私家车必买的三种保险？

私家车必买交强险、车损险和第三者责任险，是因为三者从“合规上路”“自身保障”“第三方责任”三个核心维度，构建了车辆出行的基础风险防护网。其中，交强险作为国家强制险种，是车辆合法上路的“通行证”，它聚焦交通事故中第三方受害人的人身伤亡与财产损失，以统一化的收费标准和法定责任限额，为道路安全筑牢最基础的法律保障；车损险则是车主的“车辆护盾”，经过综合改革后，它将盗抢、玻璃、自燃、涉水等原附加险纳入保障范围，还新增了自然灾害责任，无论是日常剐蹭、意外碰撞，还是极端天气导致的泡水、玻璃破碎，都能在新车价格限额内获得赔付，全面覆盖车辆自身的各类损失风险；第三者责任险堪称“交强险的补充器”，它能弥补交强险责任限额不足的短板，车主可根据城市路况、出行频率选择50万至150万不等的保额，当发生重大交通事故造成第三方人身或财产损失时，足以应对超出交强险部分的经济赔偿。这三者如同三角支架般相互支撑，既满足了法定要求，又覆盖了车辆与他人的核心风险，让车主的每一次出行都更具底气。

从合规性角度看，交强险的“强制属性”是其不可替代的核心价值。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，未投保交强险的车辆不仅无法通过年检，上路行驶时还将面临扣留车辆、补缴保险费及罚款的处罚。其保费依据车辆座位数设定统一标准，普通家用车每年基础保费约950元，连续未出险的车辆还能享受费率下浮优惠，最低可降至基准保费的70%，兼顾了法定要求与车主的经济承受力。

车损险的保障升级则让车主无需再为分散的风险单独投保。综合改革前，玻璃单独破碎、车辆自燃等情况需额外购买附加险，而现在这些都被纳入车损险主险责任范围。例如，车辆停放在室外遭遇暴雨被淹，或行驶中被高空坠物砸坏玻璃，只要符合保险条款约定，均可通过车损险申请理赔。对于新车或价值较高的车辆而言，车损险能直接覆盖维修甚至置换的大额支出，避免因一次意外导致车主承担沉重的经济压力。

第三者责任险的补充作用在高风险场景中尤为关键。交强险的死亡伤残赔偿限额为18万元，医疗费用赔偿限额为1.8万元，财产损失赔偿限额仅2000元，若发生造成第三方重伤或死亡的重大事故，这些限额远不足以覆盖赔偿需求。此时，第三者责任险的高保额就能发挥作用——选择200万或300万保额的车主，在面对百万元级别的赔偿时，可由保险公司承担大部分费用，有效规避个人资产因事故被强制执行的风险。

综合来看，这三种保险分别从法律约束、车辆保护、第三方责任三个层面形成了互补的保障体系。交强险解决了“能否上路”的合规问题，车损险覆盖了“自身损失”的经济风险，第三者责任险则补上了“大额赔偿”的缺口，三者结合既能满足日常通勤的基础需求，也能应对突发事故的极端情况，为车主构建起全面且可靠的风险防护屏障。