新车保险哪些险种是必买的，哪些可以根据需求选择？

新车保险中，交强险是国家法律强制要求必买的险种，而车损险、第三者责任险建议作为核心商业险优先配置，其他如划痕险、不计免赔险、车上人员责任险等可根据自身需求灵活选择。

交强险作为法定险种，是车辆上路行驶的必要前提，主要保障交通事故中受害人的人身伤亡与财产损失，其赔偿限额明确划分：死亡伤残最高18万元、医疗费用最高1.8万元、财产损失最高2000元，为基础风险提供底线保障。在此之上，车损险可覆盖车辆因自然灾害（如暴雨、地震）或意外事故（如碰撞、剐蹭）导致的直接损失，是新车抵御物理损伤风险的关键；第三者责任险则作为交强险的补充，能在事故中对超出交强险限额的第三方损失进行赔偿，结合当前道路风险，建议选择200万至500万的保额以应对高额赔偿需求。至于附加险种，如划痕险针对车辆表面小刮小蹭的维修费用，不计免赔险可消除事故中的免赔率以获取全额赔偿，车上人员责任险则保障车内乘客的人身安全，这些险种的选择可结合自身用车场景——若车辆常停放在露天环境或新手驾驶，划痕险与不计免赔险的实用性更高；若频繁搭载亲友，则可考虑配置车上人员责任险，按需搭配方能让保险保障更贴合实际需求。

交强险作为法定险种，是车辆上路行驶的必要前提，主要保障交通事故中受害人的人身伤亡与财产损失，其赔偿限额明确划分：死亡伤残最高18万元、医疗费用最高1.8万元、财产损失最高2000元，为基础风险提供底线保障。在此之上，车损险可覆盖车辆因自然灾害（如暴雨、地震）或意外事故（如碰撞、剐蹭）导致的直接损失，是新车抵御物理损伤风险的关键；第三者责任险则作为交强险的补充，能在事故中对超出交强险限额的第三方损失进行赔偿，结合当前道路风险，建议选择200万至500万的保额以应对高额赔偿需求。至于附加险种，如划痕险针对车辆表面小刮小蹭的维修费用，不计免赔险可消除事故中的免赔率以获取全额赔偿，车上人员责任险则保障车内乘客的人身安全，这些险种的选择可结合自身用车场景——若车辆常停放在露天环境或新手驾驶，划痕险与不计免赔险的实用性更高；若频繁搭载亲友，则可考虑配置车上人员责任险，按需搭配方能让保险保障更贴合实际需求。

在具体选择时，需注意不计免赔险作为附加险无法单独投保，需依附于车损险或第三者责任险等主险购买，其作用在于避免因事故责任比例产生的免赔金额，尤其适合追求保障全面性的车主。而划痕险的保障范围限定于车辆单方面造成的漆面损伤，若车辆停放环境复杂或周边常有施工场景，这类细小划痕的维修成本累积起来也不容忽视，此时投保划痕险可减少后续维修支出。车上人员责任险则可按座位数灵活选择保额，从1万至10万不等，若日常通勤以单人驾驶为主，可适当降低保额；若经常全家出行，则建议提高每个座位的保障额度，确保每位乘客的安全都能得到覆盖。

此外，玻璃单独破碎险、自燃险等附加险也可纳入考虑范围，但需结合车辆实际情况判断：若车辆配备原厂进口玻璃，玻璃单独破碎险可降低更换成本；若车辆本身具有较高的自燃风险（如老旧车型或经过改装），自燃险则能提供针对性保障。不过对于新车而言，这类风险概率相对较低，可根据个人预算和风险偏好决定是否投保。

总体而言，新车保险配置需以“基础保障优先、附加保障按需”为原则，交强险、车损险与第三者责任险构成核心防护网，附加险种则根据用车习惯、停放环境、驾驶经验等因素灵活组合。通过合理搭配，既能避免不必要的保费支出，又能确保在各类风险场景下获得足够的经济补偿，让新车使用更安心。