司机险和乘客险的保障范围有哪些？

司机险和乘客险的保障范围围绕车内人员的人身安全与权益展开，前者聚焦驾驶座人员，后者覆盖乘客座位人员，二者均包含人身伤害、医疗费用、残疾赔偿、死亡赔偿及法律费用等核心内容。

作为商业车险的附加险种，这两类保险的保障逻辑清晰：司机险针对驾驶过程中司机因事故遭遇的擦伤、骨折等人身伤害，以及由此产生的挂号费、手术费等医疗支出，若因伤致残或不幸身故，还将依据伤残等级或合同约定赔付相应金额，同时承担诉讼相关的法律费用；乘客险则将保障延伸至车内乘客，无论是意外受伤的治疗费用，还是伤残、身故的赔偿，乃至乘客因事故涉诉的法律成本，均在保障范畴内。不过具体的保障细节与保额，会因保险公司及保单条款的不同而有所差异，投保时需仔细核对合同内容。

作为商业车险的附加险种，这两类保险的保障逻辑清晰：司机险针对驾驶过程中司机因事故遭遇的擦伤、骨折等人身伤害，以及由此产生的挂号费、手术费等医疗支出，若因伤致残或不幸身故，还将依据伤残等级或合同约定赔付相应金额，同时承担诉讼相关的法律费用；乘客险则将保障延伸至车内乘客，无论是意外受伤的治疗费用，还是伤残、身故的赔偿，乃至乘客因事故涉诉的法律成本，均在保障范畴内。不过具体的保障细节与保额，会因保险公司及保单条款的不同而有所差异，投保时需仔细核对合同内容。

从保障场景来看，两类险种覆盖的意外情形并不局限于常见的车辆碰撞。无论是车辆与其他交通工具、固定物体发生接触，还是遭遇自然灾害导致的事故，只要符合合同约定的“意外事故”定义，司机与乘客的相关损失均可纳入赔付范围。例如暴雨天气中车辆涉水失控引发事故，司机因撞击导致的肋骨骨折治疗费用、乘客因玻璃碎裂造成的划伤缝合费用，均属于医疗费用赔付范畴；若事故造成司机下肢残疾，保险公司将根据伤残鉴定等级支付残疾赔偿金，而乘客若不幸身故，其家属也能获得合同约定的死亡赔偿金。

投保方式的选择也会影响保障范围的覆盖程度。目前常见的投保方式分为“按选择座位投保”与“按核定座位数投保”两种：前者允许车主自主指定需要保障的座位，如仅为前排驾驶座与副驾驶座投保，适合日常载客较少的私家车；后者则覆盖车辆行驶证上登记的所有核定座位，包括后排座位，更适合网约车、出租车等高频载客的营运车辆。不同投保方式对应的费率存在差异，车主可根据车辆使用场景灵活选择，以平衡保障需求与保费成本。

值得注意的是，两类保险的保障范围并非“全包式”，部分情形可能属于免责条款。例如司机或乘客因故意行为（如酒驾、无证驾驶）导致的事故，或因自身疾病突发引发的意外，通常不在赔付范围内。此外，医疗费用的赔付需符合合同约定的“必要且合理”原则，非事故直接导致的治疗项目可能无法获得赔偿。因此，购买时建议逐字阅读保险条款，重点关注免责事项、赔付比例、保额限制等细节，必要时可向保险公司客服或专业代理人咨询，确保自身需求与保障内容匹配。

整体而言，司机险与乘客险是对车内人员人身安全的重要补充，能在事故发生时有效减轻经济负担。二者通过明确的保障范围划分，分别为驾驶座与乘客座人员提供针对性防护，从医疗救治到伤残、身故赔偿形成完整保障链条。车主在投保时需结合车辆用途、载客频率选择合适的投保方式，并仔细核对条款细节，才能让这两类保险真正发挥“安全屏障”的作用。