司机险和乘客险的区别是什么？

司机险和乘客险的核心区别在于保障对象的不同：司机险专门针对驾驶位上的驾驶员提供保障，而乘客险则覆盖除驾驶员外的其他车上乘客。

作为商业车险中车上人员责任险的两大组成部分，二者均聚焦车辆行驶中因本车责任导致的人身伤亡赔偿，赔付范围通常包含医疗费用、伤残或身故保险金，且赔付比例与事故责任直接挂钩。不过，司机险的保障范围严格限定于持有合法驾照、被允许驾驶车辆的驾驶员；乘客险则以行驶证载明的核载人数为限，覆盖前后排所有非驾驶位乘客。值得注意的是，两者均为非强制投保的附加险，可单独或组合购买，家用车常见配置为司机保额5万元、乘客每座2-3万元，年均保费约200-500元，高频载客或长途出行场景下建议优先配置。

作为商业车险中车上人员责任险的两大组成部分，二者均聚焦车辆行驶中因本车责任导致的人身伤亡赔偿，赔付范围通常包含医疗费用、伤残或身故保险金，且赔付比例与事故责任直接挂钩。不过，司机险的保障范围严格限定于持有合法驾照、被允许驾驶车辆的驾驶员；乘客险则以行驶证载明的核载人数为限，覆盖前后排所有非驾驶位乘客。值得注意的是，两者均为非强制投保的附加险，可单独或组合购买，家用车常见配置为司机保额5万元、乘客每座2-3万元，年均保费约200-500元，高频载客或长途出行场景下建议优先配置。

从责任触发条件来看，两者均要求事故发生在车辆使用过程中，且被保险人需依法承担经济赔偿责任时，保险公司才会按合同约定赔付。但司机险的免责条款明确排除了驾驶人因饮酒、无证驾驶等违法情形导致的人身伤亡；乘客险则对乘客自身疾病突发、车外受伤等非事故直接导致的损害不予保障。例如，若驾驶员因酒驾引发事故受伤，司机险将拒绝理赔；而乘客因自身心脏病突发在车内晕厥，也不在乘客险的赔付范围内。

投保与理赔环节，两者的操作逻辑基本一致，但需注意细节差异。投保时，司机险通常按“单个驾驶员”设定保额，乘客险则按“每座保额×座位数”计算总限额，家用车每座保额多在2-3万元区间，营运车辆（如网约车）需按规定投保更高保额。理赔时，需在事故发生后48小时内报案，并准备好事故认定书、医疗费用清单等材料，保险公司会根据责任比例和保额限额进行核算。高频载客的车主或新手司机，建议优先配置足额的司机险与乘客险，以覆盖潜在风险。

整体而言，司机险与乘客险虽同属车上人员保障范畴，但通过明确的保障对象划分，形成了对车内人员的全面覆盖。二者的存在，为车主和乘客提供了应对交通事故风险的经济保障，投保时需结合自身用车场景（如家庭自用、高频载客）选择合适保额，并仔细阅读免责条款，确保保障内容与自身需求匹配。