车保险的折扣是怎么算的？连续几年不出险能省多少钱？

车保险的折扣计算需分交强险与商业险两类，连续多年不出险的省钱幅度与险种、出险记录直接相关。交强险以6座及以下家用车为例，基础保费950元/年，若连续三年未出险，可从首年950元逐年降至665元，累计省下285元；商业险则与出险次数紧密挂钩，连续三年无险情时，保费折扣可低至4.335折，以常见的3000元商业险保费计算，三年未出险的车主次年保费仅需约1300元，较首年节省近1700元。两类险种的折扣规则独立计算，且均遵循“未出险年限越长，优惠力度越大”的原则，安全驾驶习惯是降低保费的核心关键。

交强险的折扣规则以出险次数为核心依据，且不同出险情形对应明确的费率浮动标准。若首年出险1次且无人员死亡，次年保费将恢复至950元基础价，此前累积的优惠清零；若出险2次及以上有责事故，次年保费上浮10%至1045元；若发生有责任道路交通死亡事故，次年保费直接上浮30%至1235元。值得注意的是，无责出险不会影响交强险折扣，车主无需因无责事故担忧保费上涨。

商业险的折扣体系更为细化，且不同地区、保险公司的基础规则略有差异，但核心逻辑一致。新车或首年投保商业险时通常无折扣，若首年未出险，次年可享8.5折优惠；连续2年未出险，第三年折扣降至7折；连续3年未出险，第四年可享6折优惠，部分地区结合保险公司的额外优惠政策，最低折扣可达4.335折。反之，若出险1次，次年保费无折扣；出险2次保费上浮25%，3次上浮50%，4次上浮75%，5次及以上保费直接翻倍，出险次数越多，保费增长幅度越显著。

2025年起实施的无赔款优待系数（NCD系数）调整，进一步优化了商业险折扣力度：连续1年未出险享8折，连续2年7折，连续3年及以上可享5折，这一调整让长期安全驾驶的车主获得更实在的优惠。此外，交强险在部分地区还有特殊政策，如内蒙古、青海等A类地区，连续三年无事故的车辆交强险最高可享5折优惠，6座及以下车型保费最低可降至475元，较基础价节省近一半费用。

两类险种的折扣计算相互独立，交强险的出险记录不会影响商业险折扣，反之亦然。车主可通过保持良好驾驶习惯、减少出险次数，同时结合线上投保、电话续保等优惠渠道，进一步降低保费支出。长期来看，安全驾驶不仅能保障出行安全，更能通过逐年累积的保费折扣，实现车险成本的持续优化。