车被淹了保险怎么赔？全险和交强险有区别吗？

车被淹后，全险和交强险的理赔规则存在明显差异：交强险仅保障事故中第三方的人身伤亡与财产损失，车辆自身被淹或被水冲走不在其赔偿范围内；而全险（通常包含车损险、不计免赔险等）可对车辆因自然灾害被淹的损失进行赔付，但需注意涉水行驶或二次启动导致的发动机损坏多不在保障范畴。

具体来看，若车辆处于静止状态被水浸泡，未启动发动机时，车损险可覆盖更换零件、修理电路等费用，即便车身全损也能按实际价值赔偿；若车辆被水冲走，投保车损险后，找到车辆可定损理赔，找不到则需警方证明，按市场价值70%-80%赔付。但需特别注意，2020年9月19日车损险改革后已包含涉水险，停放被泡、过水熄火的损失可赔，二次打火导致的损坏仍不赔；新能源车在2021年12月14日后投保专属车险，三电系统因泡水损坏也可获赔。此外，理赔需在48小时内报案，保留现场并准备好相关材料，以确保流程顺利。

具体来看，若车辆处于静止状态被水浸泡，未启动发动机时，车损险可覆盖更换零件、修理电路等费用，即便车身全损也能按实际价值赔偿；若车辆被水冲走，投保车损险后，找到车辆可定损理赔，找不到则需警方证明，按市场价值70%-80%赔付。但需特别注意，2020年9月19日车损险改革后已包含涉水险，停放被泡、过水熄火的损失可赔，二次打火导致的损坏仍不赔；新能源车在2021年12月14日后投保专属车险，三电系统因泡水损坏也可获赔。此外，理赔需在48小时内报案，保留现场并准备好相关材料，以确保流程顺利。

若车辆在停车场被淹，车主可先与停车场管理方协商，若因管理不善导致损失，停车场需承担部分责任。而关于发动机损坏的理赔，在2020年改革前，车损险不包含发动机进水保障，需额外投保涉水险；改革后虽车损险已整合涉水险，但二次启动发动机致损仍属免责范围。部分保险公司的涉水险还包含合理救援费用，如车主为保护车辆采取的拖车、排水等措施产生的支出。

全险作为商业险组合，覆盖范围更广，但并非“全保”，需明确具体险种构成。例如全车盗抢险、划痕险等附加险需单独确认是否包含，而发动机涉水保障在改革后已纳入车损险主险，车主无需额外投保。交强险则始终聚焦第三方责任，车辆自身因水淹、被冲走等损失均不在其保障内，仅投保交强险的车主需自行承担车辆维修费用。

总之，车辆被淹后的理赔核心在于所投险种及事故场景。静止被泡、未二次启动的情况，车损险能提供有效保障；涉水行驶或人为操作不当致损，可能面临拒赔。车主应熟悉保险条款，汛期前确认险种覆盖情况，出险后及时报案并保留证据，以最大化维护自身权益。

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