100万的车买保险时，哪些险种是必买的？

100万的车买保险时，交强险、三者险、车损险是必买的核心险种，同时可按需补充医保外用药责任险与驾乘意外险。

交强险作为国家强制险种，是所有车辆上路的法定前提，能为事故中的第三方受害人提供基础保障；三者险可补充交强险保额不足的短板，100万级别的车辆建议选择200万及以上保额，以覆盖城市通勤或高速行驶中可能产生的高额赔偿；车损险则针对车辆自身因碰撞、自然灾害等造成的损失进行赔付，其保障范围已整合原玻璃险、涉水险等附加险，对百万级车辆的资产保护至关重要。此外，医保外用药责任险可填补三者险仅赔医保内费用的缺口，驾乘意外险能为车上人员提供额外安全保障，二者可根据实际用车场景灵活选择。

交强险作为国家强制险种，是所有车辆上路的法定前提，能为事故中的第三方受害人提供基础保障；三者险可补充交强险保额不足的短板，100万级别的车辆建议选择200万及以上保额，以覆盖城市通勤或高速行驶中可能产生的高额赔偿；车损险则针对车辆自身因碰撞、自然灾害等造成的损失进行赔付，其保障范围已整合原玻璃险、涉水险等附加险，对百万级车辆的资产保护至关重要。此外，医保外用药责任险可填补三者险仅赔医保内费用的缺口，驾乘意外险能为车上人员提供额外安全保障，二者可根据实际用车场景灵活选择。

对于100万级别的车辆而言，三者险的保额选择需结合实际使用场景。若车辆主要在城市代步，200万保额基本可覆盖常规交通事故的赔偿需求；若经常行驶于一线城市或高速公路，建议将保额提升至300万，以应对复杂路况下可能出现的大额赔付。以广东省为例，6座以下轿车投保200万三者险的保费为2242元/年，这一投入能有效降低车主因事故承担的经济风险。

车损险的保障范围已整合多项附加险，包括玻璃单独破碎、发动机涉水、车辆盗抢等场景，无需额外单独投保。其保费与车辆价值直接相关，100万的车损险保额可确保车辆在遭遇碰撞、自然灾害等事故时，获得与车辆价值匹配的维修或置换赔偿，避免因车辆贬值导致保障不足。

医保外用药责任险作为三者险的补充，可覆盖事故中第三方受害人使用非医保药品的费用，通常10万保额的保费约50元/年，能显著提升三者险的保障全面性。驾乘意外险则建议经常载人的车主考虑，以每座10万保额计算，一年保费约100元，可为车上人员提供额外的人身安全保障。

综合来看，100万的车辆投保时，交强险、三者险、车损险构成基础保障框架，医保外用药责任险与驾乘意外险可根据实际需求灵活补充。合理搭配险种既能满足法定要求，又能在事故发生时最大限度降低经济损失，同时避免不必要的保费支出。

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