第二年车险哪些险种必须买？哪些可以省？

第二年车险的核心是“法定必买+按需精简”，交强险是唯一强制险种，三者险、车损险需结合用车场景选择，冗余附加险可合理舍弃。

交强险作为国家法定险种，不仅是上路的“通行证”，其2025年统一保额（死亡伤残18万、医疗1.8万）还能为事故中的第三方提供基础保障，断保超3天续保时需验车，建议提前1周续保以避免麻烦；三者险是应对“豪车剐蹭”“人员伤亡”等高额赔付风险的关键，200万保额为基础线，搭配医保外用药险、精神损害抚慰金险（年付约80元）可补全保障漏洞；车损险则需看车龄与车价——3年以内、20万以上的车辆建议购买，2025年版已包含玻璃、涉水、划痕等保障，无需额外叠加单独险种。而单独划痕险、自燃险等冗余险种，因车损险已覆盖或新车5年内厂家质保，可直接省去，既避免重复投保，又能降低保费支出。

交强险作为国家法定险种，不仅是上路的“通行证”，其2025年统一保额（死亡伤残18万、医疗1.8万）还能为事故中的第三方提供基础保障，断保超3天续保时需验车，建议提前1周续保以避免麻烦；三者险是应对“豪车剐蹭”“人员伤亡”等高额赔付风险的关键，200万保额为基础线，搭配医保外用药险、精神损害抚慰金险（年付约80元）可补全保障漏洞；车损险则需看车龄与车价——3年以内、20万以上的车辆建议购买，2025年版已包含玻璃、涉水、划痕等保障，无需额外叠加单独险种。而单独划痕险、自燃险等冗余险种，因车损险已覆盖或新车5年内厂家质保，可直接省去，既避免重复投保，又能降低保费支出。

除了必买险种，部分附加险可根据实际需求选择。驾乘险（约50元/年）能替代传统座位险，覆盖车上人员意外受伤的医疗费用，适合经常搭载家人朋友的车主；新能源车可额外投保电池险（约100元/年），保障电池自然衰减问题，填补新能源车核心部件的保障空白。若车辆常停放在无监控的露天区域，无三方特约险能降低“找不到责任人”的损失风险；但旧车或驾驶娴熟的车主，可跳过划痕险、玻璃单独破碎险等，这类风险通过日常保养或小金额维修即可覆盖。

保费优惠与续保时机也需注意。交强险费用与上一年出险情况直接挂钩，未出险可下浮费率，出险则上浮；商业险如三者险、车损险的保费，也会根据理赔记录调整。建议提前1周续保，避免断保影响保障，同时线上通过保险公司官网投保，往往比线下业务员渠道更划算。此外，不计免赔险需附加在主险上购买，能转移理赔时的“免赔额”风险，让保障更完整，但需注意它不能单独投保。

总之，第二年车险选择的关键是“删冗余、补刚需”，结合车龄、车型、用车场景和风险承受能力，在法定必买险种的基础上，灵活搭配附加险，既能节省保费，又能确保保障全面，避免“全险白花钱”或“保障不足”的误区。

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