贷款买车时，4S店要求购买的保险都是必须的吗？

贷款买车时，4S店要求购买的保险并非全部“必须”，其中交强险是国家强制要求购买的，而商业险是否需在店内购买则需结合贷款合同约定与自身权益判断。

根据《中华人民共和国消费者权益保护法》，贷款购车者享有自主选择保险公司的权利，若合同未明确绑定担保公司或指定投保渠道，消费者可自由决定投保地点。不过，出于车辆保值与风险管控需求，部分放贷机构会在贷款期内要求购买全险（含车损险、盗抢险等商业险），且可能指定在4S店投保，但需提供多家合规保险公司供选择，价格也需与市场价一致。若发现保费虚高，消费者可通过协商或向监管部门投诉维护权益。

根据《中华人民共和国消费者权益保护法》，贷款购车者享有自主选择保险公司的权利，若合同未明确绑定担保公司或指定投保渠道，消费者可自由决定投保地点。不过，出于车辆保值与风险管控需求，部分放贷机构会在贷款期内要求购买全险（含车损险、盗抢险等商业险），且可能指定在4S店投保，但需提供多家合规保险公司供选择，价格也需与市场价一致。若发现保费虚高，消费者可通过协商或向监管部门投诉维护权益。

从贷款周期来看，新车分期购车的第一年，由于车辆所有权尚未完全转移至消费者，银行或第一受益人通常会要求购买包含交强险与商业险的全险，商业险具体涵盖车损险、盗抢险、车上人员责任险、第三者责任险及不计免赔险等，以此保障车辆在贷款期间的安全。若贷款期限为两年，消费者需在两年内按合同约定在4S店投保；若贷款期限为三年，则需连续三年遵循此要求。进入第二年或后续还款期后，若放款机构未对商业险投保渠道作出强制规定，消费者可根据自身实际需求调整险种与保额，比如减少盗抢险或降低第三者责任险保额等。

部分银行除交强险外，还会额外要求购买车损险、盗抢险、第三者责任险及人身意外险，这类要求通常会在贷款合同中明确列出。消费者在签订合同前，应仔细研读条款内容，确认保险相关约定是否合理，比如是否指定了多家保险公司、保费是否与市场行情相符等。若合同中存在“强制绑定单一保险公司”“保费明显高于市场价”等情况，消费者可依据《消费者权益保护法》与4S店协商修改条款，协商无果时可向市场监管部门或消费者协会投诉，维护自身合法权益。

综上所述，贷款购车时的保险选择需以合同约定为基础，交强险的强制性与商业险的灵活性需区别对待。消费者应主动了解自身权利，通过研读合同、对比市场价格等方式，在满足贷款机构要求的同时，选择符合自身需求的保险方案，避免因信息不对称导致权益受损。

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