"北京启动智能驾驶保险：车主仍需负全责，最高法明确责任边界"

**北京启动智能驾驶保险：车主仍需负全责，最高法明确责任边界**

2026年3月29日，北京在2026中关村论坛年会上宣布了一项重大举措：全国首个覆盖L2至L4级智能网联汽车的专属商业保险正式启动开发应用。这一创新性保险产品的推出，标志着中国在智能驾驶风险保障领域迈出关键一步，但与此同时，监管部门和司法机构也划定了清晰的责任红线——无论辅助驾驶功能如何先进，驾驶人始终是行车安全的第一责任人。

**填补行业空白，但非“万能兜底”**

此次推出的智能驾驶专属保险，是国内首次针对自动驾驶全场景设计的商业保险产品。其核心在于解决现有车险体系无法覆盖的智驾风险，包括智能系统介入或接管期间的事故责任、L2级用户自费升级的软硬件损失等。北京金融监管局强调，该保险旨在“缓解经济赔偿压力”，而非转移法律责任。

值得注意的是，保险条款明确区分了“人机共驾”与“纯机驾”场景的责任划分。例如，若驾驶人未按规范使用辅助驾驶功能（如脱手驾驶或未保持注意力），保险公司有权拒赔。这一设计直接回应了市场对责任模糊的担忧，也与最高人民法院近期发布的辅助驾驶责任指导案例形成呼应。最高法在案例中重申，辅助驾驶系统仅是“工具”，驾驶人激活功能后仍需全程监控路况并随时接管，安全责任不可推卸。

**技术信任与责任意识的平衡**

智能驾驶技术的快速普及，催生了用户对风险保障的迫切需求。据市场调研显示，约70%的高阶智驾车主在城区道路中因责任认定不明而选择手动驾驶，形成“高速敢用、城区不敢用”的割裂现象。新保险的推出有望缓解这一信任断层，但其条款设计也传递出明确信号：技术便利不等于责任豁免。

北京金融监管局负责人指出，保险的优化升级遵循“总体稳定、部分优化”原则，初期优先覆盖合规测试车辆及新能源新车。L3/L4级Robotaxi测试车辆亦可投保，但需严格符合监管要求的测试条件。业内专家分析，此举既为自动驾驶商业化扫清障碍，也通过保险机制倒逼车企和用户规范使用技术。

**司法与监管合力划定边界**

在保险落地的同时，司法系统亦同步强化责任界定。最高法通过典型案例明确，若因驾驶人滥用辅助驾驶导致事故，需承担民事赔偿甚至刑事责任；车企若存在系统缺陷，则按产品责任追责。这种“双轨制”责任框架，既保障技术创新空间，又杜绝“技术背锅”的侥幸心理。

封面新闻评论指出，智驾专属保险的本质是“风险共担”而非“风险转移”，其费率设计将基于智驾系统的安全数据动态调整。例如，配备多冗余传感器的车型可能享受更低保费，但车主若频繁触发系统紧急接管，则可能面临保费上浮。这一机制旨在推动技术应用与安全意识的同步提升。

**未来展望：从“小众尝鲜”到“规模普及”**

随着北京试点启动，智能驾驶保险有望逐步向全国推广。分析认为，这一产品的成熟将加速高阶智驾技术的市场化进程，但其成功的前提是公众对责任边界形成共识。正如监管层反复强调的：“安全驾驶永远是方向盘前的第一课，技术再先进，也替代不了人的判断与责任。”

（完）

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