怎样在预算有限的情况下购买车险

在预算有限的情况下购买车险，以下是一些实用的建议。

首先交强险是必须买的，这是国家法律规定，不买不能上路，能保障第三方受伤或死亡及财产损失，赔偿上限为 122,000 元。

商业险方面，三者险最好买，建议至少 100 万以上保额，是交强险的重要补充。车损险推荐买，能保障车辆碰撞、自然灾害等造成的损失。座位险或驾乘险看情况买，用于保障车上人员。医保外用药责任险也看情况买，能赔偿第三者医保外的医疗费用。

在配置方案上，如果预算很有限，可选择低配版方案，即交强险+三者险（200 万），适合经济型车主或老司机。如果想保障更全面些，中配版方案交强险+三者险（300 万）+车损险适合新车或高价车车主。高配版方案交强险+三者险（300 万及以上）+车损险+座位险/驾乘险适合新车、高价车车主及经常多人出行的情况。Max 版方案交强险+三者险（300 万及以上）+车损险+座位险/驾乘险+医保外用药责任险，适合需要全面保障或处于医药费过高地区的车主。

购买渠道上，有网上投保、电话投保、直接到保险公司投保、通过 4S 店投保这四种。网上投保方便，有客服答疑；电话投保快速简单，费用较低；直接到保险公司投保能全面了解但可能麻烦；4S 店投保方便有专人服务，长期购买费率有优惠但费用较高。首年保险如果在 4S 店买，注意别被强制买一些不必要的保险。

确定第三者责任险额度时，根据用车环境和可能的人员伤亡赔偿考虑，能买高尽量买高。车损险新车基本必买，特殊情况可不买。不计免赔必买，填补车损险和第三者责任险的免赔率。座位险容易被遗漏但很重要，它不在车险范畴，可多和业务员沟通争取。

购买渠道官方直销和 4S 店都可，对比报价选更优的。不出险很重要，首年不出险第二年保费降幅大，后面几年影响相对小。

总之，在预算有限时，要结合实际情况，选最重要实用的保障配置。