新手司机如何理解车险算价？

新手司机要理解车险算价，得先清楚车险价格的计算方法。

车辆的商业车险保费=基准保费×无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数×交通违法系数。每位车主的基准保费跟车型及车辆年份有关。无赔款优待系数和交通违法系数与车主的理赔次数及违章情况有关。自主核保系数和自主渠道系数由保险公司定价系统确定，优质客户通常能拿到下限。

车险与出险次数紧密相关。一年以上不出险，整体费率下降 5%左右；连续三年不出险，车险优惠最低能到 3.8 折；一年以上两年以下不出险，车险优惠最低到 4.46 折；一年不出险，车险优惠最低到 5.4 折。

车险的保障对象有三个：自己，包括车上人员责任险，保额一般在 5 万到 50 万，伤、残、亡都能赔；别人，像交强险总保额 20 万，财产损失最多赔 2000，医疗费用最多赔 1.8 万，伤残死亡最多赔 18 万。第三者责任险保额可自由选 300 万、500 万、1000 万等，赔付不区分财务损失、医疗费用、死伤赔付。车，车损险能在车子本身遭受损失时获得赔偿，包括自然灾害、意外事故等造成的损失，还包括发动机涉水、玻璃单独破碎、自燃、盗抢、无法找到第三方、不计免赔额、指定修理厂 7 项保障。

交强险价格全国统一，6 座及以下普通私家车，第一年固定保费 950 元，6 座以上家用车首年 1100 元。第二年及以后费用和出险次数有关，第一年没出险，第二年保费打 9 折。交强险保费=交强险的基础保费×（1+与道路交通事故先联系的浮动比率）。

车损险=基本保费+新车购置价×费率。第三者责任险，当被保险人应赔偿金额超过赔偿限额时，保险公司赔偿额=赔偿限额×（1-免赔率）；当应赔偿金额低于赔偿限额时，保险公司赔偿额=应负赔偿金额×（1-免赔率）。全车盗抢险保费=车辆实际价值×费率。不计免赔特约险保费=（车辆损失险保险费+第三者责任险保险费）×费率。其他险种大多与险种保额及费率有关。商业险总保费=基准保费×NCD 因子系数（0.5-2）×交通违法系数×自主定价系数（0.65-1.35）。NCD 因子系数指无赔款优待系数，分 10 个等级。交通违法系数只在上海、江苏、北京、深圳有，系数区间不同。自主定价系数由保险根据自身车险经营情况确定，不同车型定价不同。交强险保费=基准保费×（1+浮动比率），6 座以下车型第一年 950 元，6 座及以上车型第一年 1100 元。

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