车险买哪几种最实用？老司机省钱攻略

车险买哪几种最实用？老司机省钱攻略

交强险：必买基础保障

交强险作为国家强制险种，是所有车主的必选项。2025年新规升级后，交强险的保障力度进一步提升，死亡伤残赔偿限额达22万元，医疗费用赔偿限额2.5万元，财产损失赔偿限额2000元。对于6座以下家用车，基础保费约为950元/年，连续三年不出险的车主可享受最高5折优惠，保费低至475元/年。值得注意的是，交强险仅保障第三方损失，不包含车主自身车辆损失和车上人员伤亡，因此需要商业险作为补充。

第三者责任险：核心保障不可少

第三者责任险是商业险中的核心险种，建议车主选择200万-300万保额。2025年新规实施后，三者险保费更加合理，100万保额与300万保额的保费差价仅约100元，而保障范围却大幅提升。对于连续三年不出险的家用车，300万保额的三者险年保费约1700元，性价比极高。特别建议一二线城市车主选择300万保额，三四线城市车主选择200万保额，以应对可能的高额赔偿风险。

车损险：按需选择更划算

车损险的选择需根据车辆状况和使用场景灵活决定。对于新车、豪车或驾驶环境复杂的车主，建议购买车损险，因为它已包含原附加险中的盗抢险、玻璃破碎险、自燃险、发动机涉水险等保障。但对于使用五年以上、残值较低的车辆，或驾驶技术娴熟的老司机，可考虑不买车损险以节省开支。需要注意的是，车损险保费与车辆价值挂钩，车辆价值越高保费越高，因此老车选择不买车损险可节省不少费用。

附加险：精选实用险种

在附加险选择上，车主应避免购买已包含在车损险中的险种。建议考虑医保外用药责任险，该险种年费仅几十元，可覆盖交通事故中第三方的医保外用药费用，尤其适合医疗资源集中的城市车主。驾乘意外险也是值得考虑的附加险，它可保障车上人员伤亡，相比座位险更灵活且保障范围更广。需要注意的是，划痕险已包含在车损险中，单独购买属于重复投保；轮胎单独破损险对普通家用车意义不大，可不必购买。

省钱攻略：科学投保降成本

科学投保是节省保费的关键。首先，选择官方渠道投保，如保险公司官网或APP，可享受比线下渠道低15%-20%的优惠。其次，提前30-45天续保可获得额外折扣。第三，保持安全驾驶记录，连续三年不出险可享受最低折扣。第四，避免购买“汽车统筹险”等非正规保险产品，选择大品牌保险公司以确保理赔服务质量。最后，合理搭配险种，如交强险+300万三者险的组合保费约3000-4000元，比全险节省约3000元；新车加车损险的组合约5000元，性价比更高。

总结

车险购买的核心原则是“精准保障、按需选择”。车主应优先购买交强险和200万-300万保额的三者险，这两项是最基础且最必要的保障。车损险则根据车辆状况灵活选择，附加险中重点考虑医保外用药责任险和驾乘意外险。通过科学投保策略，车主可在获得全面保障的同时，将保费控制在合理范围内。记住，省钱的关键不是少买保险，而是买对保险，避免不必要的保费支出。