车险买什么合适完整版 📝

开车上路，车险就像给爱车穿上的“安全铠甲”，但面对琳琅满目的险种，不少车主都会犯难：哪些是必须买的？哪些是可以按需选择的？其实车险配置的核心逻辑是“先保刚需，再补细节”，既要覆盖核心风险，又要避免不必要的保费支出。今天就用通俗易懂的方式，带大家一步步理清车险选购的思路，让每一分保费都花在刀刃上～ 🛡️

必买核心险种：构建基础保障网

这三类险种是车险的“基石”，无论新老司机都建议优先配置，它们能覆盖日常驾驶中最常见的重大风险。

1️⃣ 交强险

作为国家强制购买的险种，交强险是上路的“通行证”，主要保障交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失。其赔付限额为死亡伤残18万元、医疗费用1.8万元、财产损失2000元。需要注意的是，交强险的保费实行浮动机制，连续3年未出险的车辆，保费最低可降至475元；若出险次数较多，保费最高可能上浮至1900元。但交强险的赔付额度有限，无法覆盖重大事故的损失，因此需要搭配商业险使用。

2️⃣ 第三者责任险（三者险）

三者险是交强险的“补充升级”，主要用于赔偿交强险赔付后剩余的第三方损失，比如撞坏对方车辆、造成对方人员重伤等。建议保额至少选择200万，一线城市或豪车密集区域可提高至300万——以北京为例，200万保额的三者险年费约500-800元，300万保额约800-1200元，仅需多花几百元，就能避免因撞豪车或重大人身伤亡导致的巨额自付费用。

3️⃣ 车损险

车损险主要保障车辆本身的损失，包括碰撞、自然灾害（如暴雨、冰雹）、盗抢、玻璃单独破碎等。新车或价值较高的车辆建议优先购买，旧车可根据折旧后的实际价值决定是否投保，通常车龄超过8年的车辆，车损险的性价比会逐渐降低。