车险必买哪几种介绍 💡

车险必买哪几种介绍 💡

刚提新车那会，我对着车险清单犯了难，后来问了好几个老司机，又结合自己这几年的理赔经历，总算摸清了车险配置的门道。其实不用盲目买全险，选对核心险种就能既省钱又安心。

一、法定必买险种

• ✅ 交强险

这是国家强制要求的，不买根本没法上路，被查到还会扣车罚款。它主要赔第三方的人身伤亡和财产损失，死亡伤残最高赔18万，医疗费用1.8万，财产损失2000元。保费首年950元，要是连续几年不出险，最低能降到475元，还是挺划算的。

二、高优先级商业险

• 🚗 三者险

这个真的得重点说，我身边有朋友蹭了百万豪车，交强险那点钱根本不够赔，多亏了三者险才没掏太多腰包。建议一线城市的车主买300万保额，二三线城市买200万，200万保额一年大概500-800元，300万也就贵个200元左右，关键时刻能帮大忙。

• 💥 车损险

现在的车损险保障范围挺广的，碰撞、台风、盗抢这些都能赔，连玻璃破碎也包含在内。新车建议必买，保费大概是车价的1.2%左右，开了8年以上的旧车，可以根据车况酌情考虑要不要买。

三、实用附加险

• 💊 医保外用药险

这个险种不贵，一年才30-50元，却能覆盖进口药、骨科耗材这些医保不报的自费项目。我有个同事骨折做手术用了钛合金钢板，花了3万多，就是靠这个险种赔的。

• 📉 不计免赔险

买了这个险，就能消除15%-20%的免赔率，实现全额赔付。建议和三者险、车损险一起买，不然万一出了事故，自己还得掏一部分钱。

四、推荐配置方案

• 🔹 新手/新车：交强险+三者险300万+车损险+医保外用药险

• 🔹 老司机/旧车：交强险+三者险200万+不计免赔险

• 🔹 新能源车：可以加购电池衰减险，一年大概500-800元。

总的来说，车险配置要遵循“基础法定险种+核心商业险+精准附加险”的原则。交强险是底线，三者险和车损险是核心防护，医保外用药和不计免赔险能填补细节漏洞。要是连续3年不出险，保费最高能打6折，大家可以去官网试算一下，找到最适合自己的方案。