车损险包括哪些项目盘点

开了五年车，每年续保前都会仔细研究车损险的保障范围，毕竟谁也不想花冤枉钱。最近发现2025年的车损险政策有不少调整，主险整合了以前的附加险，保障更全面了。下面我就结合自己的投保经验，给大家盘点一下车损险到底包含哪些项目，以及哪些附加险值得考虑。

一、基础保障项目

车损险的基础保障覆盖了多种常见情况，具体包括：

• 1️⃣ 自然灾害：如暴雨、冰雹、洪水浸泡、台风、龙卷风、雷击、地陷、泥石流、滑坡等24种气象及地质灾害造成的车辆损失。去年夏天我的车在暴雨中被淹，就是通过车损险理赔的，这点很实用。

• 2️⃣ 意外事故：包括车辆碰撞剐蹭（即使对方逃逸也能赔）、侧翻坠落、外界火灾波及、建筑物倒塌砸车等情况。日常行驶中难免有小刮小蹭，这些都在保障范围内。

• 3️⃣ 施救费用：事故发生后产生的拖车费、吊车费、抢修费等合理支出，保险公司会予以赔付，不过最高赔付金额不超过车辆保额。

• 4️⃣ 新能源专属保障：针对新能源车的三电系统（电池、电机、电控）因事故导致的损坏，不过这一项通常需要附加投保，新能源车车主可以重点关注。

二、值得考虑的附加险项目

除了基础保障，还有一些附加险能进一步完善保障，根据我的经验，以下几种比较实用：

• 1️⃣ 车轮单独损失险：保障轮胎扎钉、轮毂剐蹭等单独损坏，年费大约150元。轮胎和轮毂是易损件，这个险种能减少不少维修成本。

• 2️⃣ 新增加设备险：如果给车辆加装了音响、雷达、包围等设备，这个险种可以保障这些设备因事故损坏的维修费用，保费按设备价值的1.5%计费，加装了设备的车主可以考虑。

• 3️⃣ 车身划痕险：修复无明显碰撞痕迹的划痕，2000元保额的年费约400元。如果车辆停在户外容易被划，这个险种能派上用场。

• 4️⃣ 发动机进水险：保障暴雨积水导致发动机损坏的维修费用，南方多雨地区的车主建议必选，北方车主可以根据当地气候情况决定。

总的来说，2025年车损险的基础保障比以前更全面了，主险整合了盗抢险、自燃险等传统附加险，基础保费较往年下降约15%。建议新车或3年以内车龄的车辆选择“主险+车轮单独损失险+车身划痕险”的组合，能更全面地保障车辆；5年以上的旧车可以适当缩减附加险配置，降低保费支出。需要注意的是，酒驾、故意损坏等情况属于免赔范围，投保时一定要仔细查看特别约定条款。另外，当前新能源车投保车损险可享9折优惠，续保车辆如果未出险，保费最高可下浮30%，大家投保时可以留意这些优惠政策。