车险必买哪几种险科普

很多车主在投保车险时都会陷入选择困难，不知道哪些险种必须买，哪些可以根据实际情况选择，这份车险必买险种科普能帮你理清思路，避免花冤枉钱哦～

为什么交强险是必买的？

交强险是国家法律规定必须购买的强制保险，未投保的车辆无法上路行驶，一旦被查还会面临罚款和扣车的处罚。它主要保障交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失，赔付限额通常为死亡伤残18万元、医疗费用1.8万元、财产损失2000元。需要注意的是，交强险的赔付额度相对有限，无法覆盖重大事故中的高额损失，因此还需要搭配商业险作为补充。

商业险中哪些是必买的核心险种？

商业险中的第三者责任险（简称三者险）和车损险是大部分车主的必选核心险种。三者险可以补充交强险赔付不足的部分，保障因事故造成的第三方人身伤亡和财产损失，建议根据所在城市的经济水平选择保额，一线城市或经常行驶在交通复杂路段的车主，建议选择300万保额；二三线城市的车主选择200万保额通常也能满足需求。车损险则主要保障车辆自身因碰撞、自然灾害、盗抢等情况造成的损失，目前车损险已包含自燃险、涉水险等7项附加险，保障范围更加全面，新车或高价值车辆建议优先购买。

有哪些性价比高的附加险值得考虑？

医保外用药责任险和不计免赔险是性价比很高的附加险。医保外用药责任险可以覆盖第三方治疗过程中产生的自费药品费用，如进口药、特殊治疗耗材等，年费通常在50元左右，能有效避免因自费药产生的额外经济负担。不计免赔险则可以消除三者险和车损险中的免赔率（通常为15%-20%），在事故中实现全额赔付，建议与三者险或车损险搭配购买。

不同车主群体的车险组合方案有哪些？

新手或新车车主建议选择“交强险+三者险300万+车损险+医保外用药责任险”的组合，全面覆盖人伤、车损和自费药风险，年费大约在4000-6000元。老司机或经济型车车主可以选择“交强险+三者险200万+不计免赔险”的组合，以较低的成本保障核心责任，年费大约在2500-3500元。新能源车车主则需要关注电池和充电桩的保障，建议选择“交强险+三者险300万+新能源专属车损险+充电桩险”的组合，年费大约在5000-8000元。