新能源车险买哪些分享

最近刚给我的新能源车续完保，发现2025年新政后保费降了不少，身边好几个朋友都来问怎么配置才划算。结合我自己两次投保的经验，今天就把最实用的新能源车险选购攻略分享给大家，既不花冤枉钱，又能把关键风险都覆盖到。

一、必买基础保障

• 1️⃣ 交强险 作为国家强制险种，所有新能源车都必须购买，保费通常在475-950元之间，不出险的话每年会递减。它的保障范围包括第三方死亡伤残18万、医疗费用1.8万和财产损失2000元，虽然额度不高，但这是上路的基本要求。

• 2️⃣ 新能源专属车损险 这是新能源车最核心的商业险，专门覆盖电池、电机、电控这三电系统，像自燃、涉水、充电故障这些新能源车特有的风险都能保。保费大概是车价乘以1.088%，比如15万的车一年约1600元。2025年新政后，这类险种的保费平均降幅达到40%，10-15万的车型从之前的3500-4000元降到了2000-2400元，性价比提升明显。

• 3️⃣ 第三者责任险 建议根据所在城市选择保额，一线城市人流量和车流量大，推荐300万保额，年费约800-1200元；二三线城市选择200万保额基本够用，年费大概500-800元。这个险种主要应对撞到行人或其他车辆时的大额赔偿，保额买足能避免自己承担巨额费用。

二、按需选购的实用附加险

• 🔋 充电桩相关险种 如果家里装了充电桩，建议加上家用充电桩险，一年约150元，能保充电桩被盗、雷击或火灾。经常用公共充电桩的话，可以考虑外部电网故障险，年费100-300元，遇到公共充电电压不稳导致车辆损坏的情况就能理赔。

• 💊 医保外用药责任险 这个险种很实用，一年只要50元左右，能覆盖第三方治疗时用到的进口药、骨科耗材等医保外自费项目。之前我朋友遇到过事故，对方用了进口钢板，医保不报的部分就是靠这个险种赔的，不然自己得掏好几千。

• 🚨 不计免赔险 它能消除主险10%-20%的免赔率，一年只要几十元，小事故也能全额赔付。比如车剐蹭后维修花了2000元，如果没买不计免赔，可能只能赔1600-1800元，买了就能全报，很划算。

三、热门车型保费参考

给大家列几个常见车型的首年保费参考：五菱宏光MINIEV约4000元，次年不出险能降到2500元；比亚迪海豚性价比突出，约3900元；比亚迪汉EV根据保额不同，保费在5000-7500元之间，选择比较灵活。

总的来说，新能源车险配置抓住交强险、专属车损险和高额三者险这三个核心就够了，附加险优先选充电桩险和医保外用药险。2025年保费下降后，现在投保更划算，大家可以根据自己的用车场景和所在城市调整，既能全面保障，又不会过度投保。