耀红跑车车龄长的车保险买哪些？
最近帮开老车的朋友整理保险方案，发现不少人还在花冤枉钱！其实老车投保抓准核心需求就行，没必要跟风买全险～结合2025年最新政策和实际案例，今天就分享我总结的实用攻略👇
一、必买基础保障：法定+第三者+医保外用药
✅ 交强险：法律强制要求，2025年保额升级后最高赔20万死亡伤残+2万医疗费，连续三年没出险的老车保费最低只要665元/年，这是上路的“通行证”，千万别省！
💡 第三者责任险（300万保额）：一线城市剐蹭豪车的案例越来越多，2025年重大事故赔偿超200万的比例已达37%。300万保额每年保费约1100元，比200万仅贵150元，相当于一顿饭钱，却能多50%赔付空间，建议直接上300万！
🏥 医保外用药责任险：年均80元就能覆盖进口药、特效药等医保不报的费用。2025年华东地区人伤事故中，自费药占比达34%，单次最高产生过23万自费账单，加这一项能避免后期扯皮～
二、按需补充：看车况和使用场景选
🛡️ 车损险（残值＞5万建议买）：中高端老车（比如2018款奥迪A4L）可以考虑，2025年保费按“残值×1.2%+360元”计算。如果车残值低于5万，维修成本可能比保费还高，就没必要买啦～
🔥 自燃险（车龄超5年必备）：车龄10年的老车自燃概率是新车的4.3倍，年均保费约150元，赔付额度为车辆残值的80%。南方高温地区保费会上浮10%-15%，建议重点考虑！
🆘 道路救援服务（长途党必选）：多数保险公司免费送，涵盖搭电、换胎、紧急送油（部分禁油车地区可换充电服务）。老车电瓶亏电故障率是新车的5.8倍，跑长途前记得确认救援范围～