你若即若离车主服务：买车险买哪几种
在汽车消费场景中，车险配置是车主购车后需优先完成的关键环节，合理的险种组合既能覆盖核心风险，又能避免不必要的成本支出。根据中国银保监会的监管要求，机动车交通事故责任强制保险（交强险）是唯一的法定险种，而商业险则需车主根据自身需求选择，二者共同构成车险保障体系。以下将从法定险种、核心商业险及附加险选择三个维度展开分析，为车主提供专业参考。
一、法定强制险种：交强险
交强险是国家强制要求投保的险种，其保障范围包括对第三方受害人的人身伤亡和财产损失赔偿，不保障被保险人及车辆本身。根据2020年车险综合改革后的标准，交强险的责任限额为20万元，其中死亡伤残赔偿限额18万元、医疗费用赔偿限额1.8万元、财产损失赔偿限额0.2万元。若未投保交强险，车辆将无法通过年检，上路行驶还将面临扣留车辆、罚款等行政处罚。建议车主在车辆注册登记前完成交强险投保，且需确保保险期限连续，避免脱保风险。
二、核心商业险种：车损险与三者险
1️⃣ 机动车损失保险（车损险） 车损险主要保障被保险车辆因碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体坠落等保险事故造成的车辆损失。2020年车险改革后，车损险已将玻璃单独破碎险、自燃险、涉水险、不计免赔险等附加险纳入主险责任范围，保障范围显著扩大。对于新车、价值较高的车辆或驾驶经验较少的车主，车损险是重要保障，建议优先投保。
2️⃣ 机动车第三者责任保险（三者险） 三者险是对交强险的补充，用于赔偿被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁的责任风险。三者险的保额选择需根据当地经济水平、车辆使用场景等因素确定，目前市场上常见保额为100万元、200万元、300万元。根据行业经验，在一线城市或交通事故赔偿标准较高的地区，建议投保200万元及以上保额，以覆盖潜在的高额赔偿风险。
三、附加险种的选择建议
附加险需在投保主险（车损险或三者险）的基础上购买，车主可根据实际需求选择性投保：
• 车上人员责任险（座位险）：保障被保险车辆发生意外事故时，造成车内人员的人身伤亡，建议经常搭载家人或朋友的车主投保，保额可根据座位数和个人需求设定，通常为每座1万-10万元；
• 划痕险：保障车辆无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，适用于新车或对车辆外观要求较高的车主；
• 绝对免赔率特约条款：若车主驾驶经验丰富、风险承受能力较强，可投保该条款以降低保费，但需注意投保后保险公司将根据约定的免赔率免赔相应金额。