小车必买保险推荐 🚗

很多新手车主在给爱车买保险时，都会纠结哪些险种是必须买的，哪些是可以省去的。其实，根据最新的保险政策和小车实际使用需求，必买的保险组合是有明确方向的，既能保障周全，又不会花冤枉钱。

必买险种

首先是交强险，这是国家强制要求购买的，主要承担第三方的基础赔付，最高保额20万元，其中死亡伤残18万、医疗1.8万、财产损失0.2万。如果不买交强险，车辆是无法上路行驶的，这点一定要注意。其次是第三者责任险，建议选择300万保额，它能覆盖第三方的人身和财产损失，尤其是在一线城市，保额高一些能更好地应对可能出现的大额赔偿，而且300万保额和200万保额的保费差价通常只有100元左右，性价比很高。

高优先级商业险

车损险是高优先级的商业险之一，2026年新版车损险包含了自燃、涉水、玻璃单独破碎、盗抢、不计免赔等7项保障，保障范围比以前更全面。对于新能源汽车来说，电池损伤也在车损险的赔付范围内，这对新能源车车主来说是很重要的保障。另外，医保外用药责任险也值得考虑，它能补充三者险不赔付的进口药、自费药部分，年费通常在50-80元，花小钱就能解决大问题。

总结必买方案

综合来看，必买的三件套是交强险+三者险300万+车损险，这是最基础也是最关键的组合。对于新能源汽车，建议加购外部电网故障险，因为新能源车对电网的依赖度较高，这个险种能应对因外部电网问题导致的车辆故障。而医保外用药险则是性价比很高的附加险，建议车主们都考虑购买。保费方面，15万左右的家用燃油车每年保费大约在3800-5500元，新能源车则稍高一些，约4300-6800元。

避坑提醒

在购买保险时，有些险种是需要避坑的。比如划痕险，性价比就比较低，因为5000元以下的维修可能会影响次年的保费，小的划痕其实可以自己处理或者攒到一起维修。还有涉水险，现在已经包含在车损险中了，不需要单独购买。车上人员险则可以用驾乘意外险替代，驾乘意外险的保障范围更全面，不仅能保障车上人员，还能保障车主在车外的一些意外情况。

希望这些信息能帮助车主们在购买保险时做出更明智的选择，让自己的爱车得到更全面的保障。