注意了！9月19日车险综合改革正式实施

　　【太平洋汽车网 行情频道】9月3日，银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》(以下简称《指导意见》)。《指导意见》将于9月19日开始实施，这意味着车险综合改革将正式启动。

　　7月9日，银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见(征求意见稿)》后，车险综合改革各项配套措施开始逐步推进落实。

　　8月23日，中国保险行业协会发布《商业车险综合示范条款(2020版征求意见稿)》，进一步优化示范条款体系结构，责任范围得到有效扩大，保障水平得到提升。

　　9月19日，《指导意见》将正式实施。

　　以保护消费者为目标

　　将影响几亿车主

　　机动车辆保险是与人民群众利益关系密切的险种，长期以来是财险领域第一大业务，社会关注度高。但是多年来高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题比较突出。

　　据银保监会相关负责人介绍，本次车险综合改革是以实现车险高质量发展，更好地保护消费者权益为目标。

　　具体包括：

　　市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。

　　短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。

　　据银保监会披露数据显示，2019年我国车险承保机动车达2.6亿辆，保费收入8189亿元，占财险保费的63%。

　　消费者将享受

　　六大改革红利

　　车险综合改革实施后，将给消费者带来哪些实惠呢?据银保监会相关部门负责人介绍，《指导意见》正式实施后，短期内对于消费者可以做到“三个基本”，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。

　　消费者将享受到六方面的改革红利：

　　01交强险责任限额大幅提升

　　根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，银保监会会同公安部、卫生健康委、农业农村部研究提高交强险责任限额。交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变;无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。

　　02商车险保险责任更加全面

　　新的机动车示范产品的车损险主险保险责任增加了机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任，删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定，删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款，为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。

　　商车险责任限额提升。结合经济社会发展水平，支持行业将示范产品商业三责险责任限额从5万-500万元档次提升到10万-1000万元档次，更加有利于满足消费者风险保障需求，更好发挥经济补偿和化解矛盾纠纷的功能作用。

　　03商车险产品更为丰富

　　支持行业制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程（询底价|查参配）保险(UBI)等创新产品。引导行业规范增值服务，制定包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等增值服务的示范条款，为消费者提供更加规范和丰富的车险保障服务。

　　04商车险价格更加科学合理

　　引导行业将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%。适时支持财险公司报批报备附加费用率上限低于25%的网销、电销等渠道的商车险产品。

　　05车险产品市场化水平更高

　　逐步放开自主定价系数浮动范围，第一步将自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]，第二步适时完全放开自主定价系数的范围。

　　06无赔款优待系数进一步优化

　　引导行业在拟订商车险无赔款优待系数时，将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到至少前3年，并降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度。

　　此外，在保障消费者知情权和选择权的基础上，鼓励财险公司通过电子保单方式，为消费者提供更加便捷的车险承保、理赔等服务。支持行业运用生物科技、图像识别、人工智能等科技手段。支持行业运用生物科技、图像识别、人工智能、大数据等科技手段，提升车险产品、保障、服务等的信息化、数字化、线上化水平。加强对车联网、新能源、自动驾驶等新技术新应用的研究，提升车险运行效率，夯实车险服务基础，优化车险发展环境，促进车险创新发展。

内容来源中国银行保险报

（图/文/摄：太平洋汽车网 邢台01）