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慧聪汽车市场研究所 张冬晓
一、发展现状
汽车消费信贷兴起于二战后的西方国家，它产生的根源在于:一是战后生产力的极大发展，消费者的消费需求滞后于生产发展，导致消费与供求之间的矛盾；二是银行的资金较为充足，从生产领域的贷款扩展到消费领域。于是有了金融创新，有了汽车消费贷款。
目前，全球70％的私人用车都是通过贷款购买的。在美国，贷款购车的比例高达80％。2000年，美国每十辆售出的新家用车中就有九辆是通过各类贷款实现的。仅新车贷款产生的利息收入即高达200亿美元。有关研究指出，如果没有汽车贷款，美国年新车销售量至少要减少50％，约800万辆。我国的这一比例还非常低，2001年仅为15%，2002年为25%。
中国汽车消费信贷看起来有其充分的发展理由。按照国外经验，当人均GDP达到1000－3000美元时，该国就进入消费信贷时期，人们对汽车等高档消费品的需求会急剧增加。在我国，许多城市人均GDP已超过1000美元，许多居民具备了购车能力。与此同时，消费观念的更新也令大量的城市消费者把目光投向消费信贷。从银行角度来讲，我国目前已具备相当规模的金融资产。2002年全国居民储蓄余额达到12万亿元，银行信贷资金充裕。从汽车厂商的角度来看， 2002年全国轿车产销量分别为106.24万辆和105.8万辆，比上年增长52.8%和50%。汽车已进入井喷式生产期。厂商与厂商之间的竞争也日趋激烈。从三方面的角度看，汽车信贷都有充分发展的理由。
然而，现实的情况却是汽车消费贷款有如一块鸡胁，对于银行等金融机构而言，投入高，风险大，对消费者来说，手续复杂，费用高昂。造成目前国内汽车消费信贷这种尴尬局面的原因关键在于以下两点。
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