5年车贷利率一般多少？受哪些因素影响？

5年车贷利率一般在2%到20%之间，会受到央行基准利率、贷款机构政策、个人征信等多种因素影响。央行规定的基准利率为3至5年（含5年）6.40% ，5年以上6.55%，但各银行和金融机构会在此基础上浮动。汽车金融公司贷款利率通常比银行更高。借款人信用记录良好也能拿到更低利息，信用差则利息更高。所以，5年车贷利率因多种因素而有所不同。

各大银行的5年车贷利率也存在差异。中国银行一般客户五年期以上为3.95%起，优质客户五年期以上为3.555%起；农业银行五年期以上为3.95%起；工商银行五年期以上为3.95%起；建设银行1年到5年（含五年）4.75%；招商银行五年期及以上为3.95%起。这些利率也并非绝对，会在实际业务中有所波动。

贷款机构自身情况是影响车贷利率的重要因素之一。不同银行有着不同的资金成本、风控策略和市场定位。一些大型国有银行，资金较为充裕，可能在利率上相对优惠；而部分小型银行或金融公司，为了获取更高利润，或者由于自身资金成本较高，利率可能就会偏高。

借款人自身因素同样不可忽视。工作稳定性高、收入水平良好的借款人，银行会认为其具备较强的还款能力，违约风险较低，从而给予更优惠的利率。相反，如果工作不稳定，收入起伏较大，银行出于风险考虑，可能会上调利率。

此外，贷款期限、首付款比例等也会对利率产生一定影响。贷款期限越长，利率可能相对越高；首付款比例越高，银行承担的风险降低，或许也会在利率上给予一定优惠。

总之，5年车贷利率是多种因素综合作用的结果。在贷款购车时，消费者应充分了解相关信息，多对比不同贷款机构的利率和政策，结合自身实际情况，选择最适合自己的车贷方案，以降低购车成本。