3年免息车贷划算吗，免息期结束后利率如何计算？

3年免息车贷是否划算需结合个人财务状况与购车需求综合判断，免息期结束后的利率计算通常按贷款机构规定执行。一方面，若个人资金充裕，全款购车无压力，免息车贷意义不大；若资金有限，免息车贷能平摊购车费用。另一方面，不同品牌免息车贷在手续费、首付比例等方面有差异。购车者要全面考量这些因素，仔细核算成本后再做决定 。

先来说说手续费的问题。不少品牌推出的三年免息车贷虽打着“免息”旗号，但手续费却不容忽视。像东风日产部分车型手续费为4.5%，而有的品牌手续费高达7%。以一辆总价12万元的车为例，首付40%可贷7.2万元，若手续费为贷款额的3.5%，那手续费就是2450元，这无疑增加了购车成本。所以，即便免息，手续费这一项就得好好琢磨是否在自己可接受范围内。

再看首付比例。一汽马自达部分车型首付50%，一年内再付剩余50%，无需月供和利息，这种支付方式与其他品牌有很大区别。购车者如果能满足较高首付要求，那或许能享受别样的免息政策优惠；但要是拿不出那么多首付，只能选择常规首付比例的免息车贷，又得考虑后续还款压力。

至于免息期结束后的利率计算，不同贷款机构有不同规则。一般来说，正常车贷利率在3%到12%之间，不过实际利率会依据购车者的信用评分等多方面因素来确定。信用评分高的购车者，可能获得更低利率和更灵活的还款期限；而评分低的，不仅可能无法享受免息，甚至需要支付更高首付和利率。

总之，3年免息车贷有其诱人之处，比如节省利息支出、提高资金利用效率等，但也伴随着手续费、首付比例等多种需要考量的因素。免息期结束后的利率更是因多种情况而不同。购车者在面对这一选择时，一定要深入研究政策，结合自身财务状况精打细算，才能做出最适合自己的购车决策。