车贷和车抵贷的利率计算方式有何不同？

车贷和车抵贷的利率计算方式存在诸多不同。车贷一般最低可享同期 LPR 利率即 3.45%起，在厂家贴息等情况下甚至能享 0 利率；而车抵贷贷款年化利率通常在 3.85%-24%之间。车贷主要用于购车，其利率受多种优惠活动影响；车抵贷是以名下车辆作抵押申请消费或经营贷款，利率范围相对固定且难以达到 0 利率，这是二者在利率计算方式上的显著差异 。

从具体计算方法来看，车贷若以信用卡分期形式，不同银行的利率有别。比如交通银行汽车分期（好商贷）每期利率约 0.15%-0.65%，对应年化利率约 3.31%-14.3% 。若采用常规贷款方式，像农业银行汽车贷款最低可享同期 LPR 利率。而车抵贷在不同平台的利率也各有不同。平安银行车主贷年化利率（单利）为 3.85%-19.9%；新网银行好车贷最低年利率（单利）从 3.88%起；华瑞银行出行贷年化利率（单利）在 3.58%-23.99%之间。

以平安银行车主贷为例，年利率范围为 3.85%-19.9%（月利率约为 0.32%-1.66%），采用等额本息还款方式。若申请 10 万元、期限 3 年（36 期），利息计算方式为：总利息 = 分期数 × [贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^分期数] ÷ [(1 + 月利率)^分期数 - 1] - 贷款本金，总利息大约在 6 千至 3.4 万元之间。这种计算方式与车贷信用卡分期简单的每期利率计算有所不同。

总之，车贷和车抵贷在利率计算方式上区别明显。车贷有更多机会享受低利率甚至 0 利率，计算方式多样且灵活，常与购车优惠挂钩；车抵贷利率相对较高且稳定，有固定的利率范围和计算模式，主要围绕车辆抵押后的贷款需求展开 。