车贷20万贷5年，贷款公司和银行哪个更合适？

车贷20万贷5年，贷款公司和银行哪个更合适，取决于个人情况。银行车贷利率相对较低，更为透明稳定，通常基于央行基准利率浮动，但申请门槛高，对申请人征信和还款能力要求严格，手续繁杂，审批时间长，贷款期限一般不超3年。贷款公司（汽车金融公司）申请门槛低，凭两证一卡可办，首付比例低，贷款年限普遍3年，有些可达5年，能快速放款，不过利率通常比银行高。需依自身需求谨慎抉择 。

从利率方面来看，银行有着明显优势。其车贷利率相对优惠，能为你节省不少利息支出。但要是你着急提车，银行3 - 5个工作日的放款时间就略显漫长。贷款公司虽然利率较高，5年期车贷利率有的接近8%，然而其放款速度极快，很多能当天下款甚至两小时内下款，能满足你尽快开车上路的愿望。

在首付比例上，贷款公司更具吸引力。银行首付款最低为所购车辆价款30%左右，还可能需缴纳车价10%左右保证金及手续费。而贷款公司首付比例低，授信额度可达车辆价款八成左右，甚至有些能做到零首付，大大减轻了购车初期的资金压力。

申请条件亦是重要考量因素。银行对申请人资质审核极为严谨，需要良好的征信与较强的还款能力，非本地户籍可能还需担保人，获贷率相对不高。贷款公司凭两证一卡就能申请，门槛低很多，对那些征信一般或还款能力证明不足的人来说是福音。

总结而言，若你信用良好、收入稳定，有耐心办理繁琐手续，追求低利率，银行车贷是不错选择。要是你着急提车，不想被复杂手续困扰，且能接受较高利率，贷款公司（汽车金融公司）或许更适合你。在做决定前，务必仔细了解各项贷款条款，结合自身实际情况，选出最契合的车贷方案。