贷款买车时银行和汽车金融公司哪个更划算？

贷款买车时，银行和汽车金融公司哪个更划算并无绝对答案，需依个人实际情况判断。银行贷款利率相对较低，还会依据信用资质给予首付降低、贷款年限延长、利率下调等优惠，不过申请流程繁琐，需诸多证明材料，对信用和还款能力要求高，审批时间长且获贷率低。汽车金融公司贷款门槛低、手续简便，首付比例低、贷款期限长，审批快，有时当天可提车，但利率通常较高。

从申请门槛来看，银行较为严格。它需要购车人提供工作证明、收入证明等一系列资料，以此来核实还款能力，而且对信用记录要求颇高，非本地户籍可能还需担保人。整个审批流程严谨，通常至少需要3 - 5个工作日。而汽车金融公司则宽松许多，很多时候凭借两证一卡就能申请，手续简单又快捷，当天甚至两小时内就可能完成审批，急需用车的人能更快开上车。

在贷款首付比例方面，银行车贷一般要求首付款为车价的30% ，同时可能需缴纳车价10%左右的保证金及手续费，贷款年限大多为3年。汽车金融公司首付比例往往更低，授信额度可达车价的八成甚至十成，贷款年限有的能达到5年，还无需缴纳抵押费等。

贷款利率上，银行车贷利率依据银行利率标准，相对较低，像国有大行3年期车贷利率普遍在4%-4.5%之间，5年期约为4.8%-5.5%。汽车金融公司利率通常高于银行，5年期利率有的接近8% ，不过在促销活动时会推出免息贷款业务。

总之，若个人资质良好，名下有资产，收入稳定且对利率敏感，愿意花费时间和精力应对繁琐手续，银行贷款是不错之选。要是资质一般，更注重手续简便、快速提车，不介意承担稍高的利率，那么汽车金融公司能更好满足需求。大家可根据自身实际状况，权衡利弊，做出最适合自己的选择 。