贷款买车怎么最划算，选择厂商金融和银行贷款哪个更好？

贷款买车要想最划算，需结合自身情况权衡银行贷款和厂商金融的利弊后选择。银行贷款的利率透明稳定，一般基于央行基准利率浮动，且除利息外无强制附加服务，但审批严格耗时久，对信用评分要求高。厂商金融常推出低息或零利率贷款计划等促销活动，还款期限更灵活，信用门槛也较低，不过可能附带一些增值服务并收取费用。

从首付要求来看，银行一般要求首付车辆价格的 20%-30% ，而厂商金融更为灵活，部分可支持低首付甚至零首付，这对于资金不太充裕的消费者来说很有吸引力。比如一些刚参加工作的年轻人，手头积蓄不多，厂商金融的低首付政策就能让他们更快开上车。

在费用方面，银行贷款除利息外，可能需支付评估费等；厂商金融虽有促销活动，但可能会收取金融服务费等费用。以购买一辆价值 15 万的车为例，若银行贷款年利率 4% ，贷款 10 万， 3 年利息约 1.2 万；若厂商金融年利率 5% ，且有 3000 元金融服务费， 3 年利息加服务费则超过 1.8 万。所以单纯从利息和费用计算，银行贷款在此例中更划算。

提前还款政策也有差异，银行贷款期限较为标准，提前还款可能会收取一定费用；厂商金融还款期限更灵活，部分提前还款不收费，对于后期可能有提前还款打算的消费者，厂商金融更有优势。

贷款买车选择银行贷款还是厂商金融，要综合首付能力、信用状况、对利率及费用的接受程度、是否可能提前还款等多方面因素考量。若消费者信用良好、资金充足且追求低利率稳定支出，银行贷款是不错的选择；若资金紧张、信用一般且想享受促销优惠和灵活还款，厂商金融或许更适合。总之，多了解、多比较，才能选出最适合自己的贷款购车方式，实现最划算的购车之旅。